เงินเฟ้อเป็นคำที่หลายคนเคยได้ยิน แต่ไม่ใช่ทุกคนจะเข้าใจถึงความสำคัญและผลกระทบของมันในชีวิตประจำวัน บทความนี้จะอธิบายว่าเงินเฟ้อคืออะไร สาเหตุที่ทำให้เกิด และเหตุใดจึงเป็นเรื่องที่เราไม่ควรมองข้าม พร้อมทั้งวิธีจัดการกับสถานการณ์เงินเฟ้อในระดับบุคคล
เงินเฟ้อ คืออะไร
เงินเฟ้อ (Inflation) คือสภาวะที่ระดับราคาสินค้าและบริการในระบบเศรษฐกิจปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ส่งผลให้มูลค่าของเงินลดลง ซึ่งหมายความว่าเงินจำนวนเท่าเดิมสามารถซื้อสินค้าและบริการได้น้อยลง
ตัวอย่างเช่น ถ้าค่าอาหารกลางวันในวันนี้คือ 50 บาท แต่ในปีหน้าเพิ่มขึ้นเป็น 55 บาท โดยที่คุณมีรายได้เท่าเดิม นั่นหมายความว่าคุณกำลังประสบกับผลกระทบของเงินเฟ้อ
สาเหตุของเงินเฟ้อ
เงินเฟ้อเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่:
- เงินเฟ้อจากอุปสงค์ (Demand-Pull Inflation)
เกิดขึ้นเมื่อความต้องการสินค้าและบริการในตลาดมีมากเกินกว่าปริมาณที่ผลิตได้ ส่งผลให้ราคาสินค้าเพิ่มขึ้น เช่น ความต้องการบ้านที่เพิ่มขึ้นในเขตกรุงเทพฯ อาจทำให้ราคาที่ดินและค่าก่อสร้างสูงขึ้น - เงินเฟ้อจากต้นทุน (Cost-Push Inflation)
เกิดจากต้นทุนการผลิตที่เพิ่มสูงขึ้น เช่น ราคาน้ำมันดิบที่สูงขึ้น ส่งผลให้ค่าขนส่งและการผลิตสินค้าเพิ่มขึ้นตาม - เงินเฟ้อจากปัจจัยภายในระบบการเงิน (Monetary Inflation)
เกิดจากการที่ธนาคารกลางเพิ่มปริมาณเงินในระบบมากเกินไป ทำให้มูลค่าเงินลดลง
เงินเฟ้อส่งผลกระทบอย่างไรต่อเศรษฐกิจและชีวิตประจำวัน
เงินเฟ้อมีผลกระทบทั้งในเชิงบวกและเชิงลบต่อเศรษฐกิจและชีวิตของประชาชน ดังนี้ :
- ผลกระทบด้านลบ
- มูลค่าเงินลดลง: ประชาชนต้องใช้เงินมากขึ้นในการซื้อสินค้าเดิม
- ลดอำนาจซื้อของประชาชน: โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อยที่ไม่ได้รับการปรับเพิ่มรายได้ตามอัตราเงินเฟ้อ
- เพิ่มต้นทุนธุรกิจ: ทำให้ผู้ประกอบการต้องขึ้นราคาสินค้า
- ผลกระทบด้านบวก
- ส่งเสริมการใช้จ่าย: เงินเฟ้อในระดับที่เหมาะสมกระตุ้นให้ผู้คนใช้จ่ายเงินแทนการเก็บออม
- ลดหนี้สิน: มูลค่าหนี้ในอดีตที่คงที่อาจลดลงเมื่อเทียบกับรายได้ในอนาคต
2 วิธีเอาชนะเงินเฟ้อที่ควรรู้
เงินเฟ้อเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในระบบเศรษฐกิจ แต่เราสามารถรับมือและเอาชนะผลกระทบจากเงินเฟ้อได้ด้วยการวางแผนการเงินที่รอบคอบ มาดู 2 วิธีสำคัญที่ช่วยให้คุณรับมือได้อย่างมีประสิทธิภาพ!
1. ทำให้เงินเติบโตผ่านการลงทุน
เพื่อป้องกันผลกระทบจากเงินเฟ้อ คุณควรมองหาการลงทุนที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เช่น
- กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ
- หุ้นปันผล
- การลงทุนในหุ้นสามัญ
- การแปลงเงินออมให้เป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มในอนาคต เช่น ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์
ทั้งนี้ คุณไม่ควรนำเงินฉุกเฉินที่กันไว้มาใช้ในการลงทุนทั้งหมด ควรแบ่งเงินลงทุนและเงินออมเพื่อบริหารความเสี่ยง
2. คำนวณอัตราเงินเฟ้อในแผนการเงิน
ในทุกแผนการเงิน โดยเฉพาะการวางเป้าหมายในอนาคต ควรคำนวณอัตราเงินเฟ้อร่วมด้วย เช่น หากคุณตั้งเป้าหมายว่าต้องการมีเงิน 5 ล้านบาทในอีก 5 ปีข้างหน้า และอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี คุณต้องคำนวณดังนี้:
- (5,000,000 × 3%) = 150,000 บาท (มูลค่าเงินลดลงต่อปี)
- เมื่อคิด 5 ปี จะรวมเป็น 750,000 บาท
ดังนั้น มูลค่าที่แท้จริงของเงินจะเหลือเพียง 4,250,000 บาท หากไม่คำนวณเงินเฟ้อเข้าไป คุณอาจไม่ได้บรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่วางไว้
ตัวอย่างผลกระทบของเงินเฟ้อในประเทศไทย
ประเทศไทยเคยเผชิญกับสภาวะเงินเฟ้อที่หลากหลาย เช่น:
- ช่วงวิกฤตน้ำมันปี 2551
ราคาน้ำมันที่พุ่งสูงทำให้ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
- ช่วงวิกฤตน้ำมันปี 2551
- ผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19
เงินเฟ้อกลับมาเพิ่มขึ้นอีกครั้งจากปัญหาโลจิสติกส์และการผลิตสินค้า
- ผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19
สำหรับบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ซึ่งให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อโฉนดที่ดิน สถานการณ์เงินเฟ้อส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น เพราะลูกค้ามองหาวิธีบริหารการเงินในช่วงราคาสินค้าเพิ่มสูง
ทำไมเราถึงไม่ควรมองข้ามเงินเฟ้อ
- กระทบต่อการวางแผนการเงินระยะยาว
เงินเฟ้อทำให้มูลค่าของเงินออมลดลงในอนาคต การไม่วางแผนการเงินอย่างเหมาะสมอาจทำให้เกิดปัญหาด้านการเงินในระยะยาว - ส่งผลต่อการลงทุน
เงินเฟ้อสามารถลดผลตอบแทนจากการลงทุน เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำกว่าระดับเงินเฟ้อ - ผลกระทบต่อธุรกิจ
ธุรกิจต้องเผชิญกับต้นทุนที่เพิ่มขึ้น และหากไม่สามารถปรับราคาสินค้าได้ อาจนำไปสู่การลดกำไรหรือขาดทุน
วิธีรับมือกับเงินเฟ้อ
- วางแผนการเงินส่วนบุคคล
- เก็บออมเงินในสินทรัพย์ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือทองคำ
- หลีกเลี่ยงการเก็บเงินสดจำนวนมาก
- ปรับตัวด้านการลงทุน
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านหรือที่ดิน อาจช่วยป้องกันมูลค่าทรัพย์สินจากผลกระทบของเงินเฟ้อ สำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อเพื่อซื้อหรือพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด พร้อมให้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดิน วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน - การบริหารธุรกิจ
- ใช้กลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตเพื่อลดต้นทุน
- ศึกษาแนวโน้มตลาดเพื่อปรับตัวให้เข้ากับสภาวะเงินเฟ้อ
สรุป: เงินเฟ้อคือปัจจัยสำคัญที่ควรรู้เท่าทัน
เงินเฟ้อเป็นปรากฏการณ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในระบบเศรษฐกิจ การทำความเข้าใจและปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์เงินเฟ้อช่วยให้คุณสามารถบริหารการเงินและวางแผนอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ไม่ว่าคุณจะเป็นบุคคลทั่วไป นักลงทุน หรือผู้ประกอบการ การรับมือกับเงินเฟ้ออย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งสำคัญ และหากคุณต้องการคำปรึกษาหรือการสนับสนุนด้านการเงิน บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด พร้อมช่วยให้คุณก้าวข้ามความท้าทายทางการเงินในทุกสถานการณ์
