การ สมัครบัตรเครดิต เพื่อช่วยในการใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการ เป็นการแบ่งเบาภาระทางการเงินของผู้ถือบัตร และช่วยให้วางแผนการใช้เงินได้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้เครดิตการ์ดไม่ได้เป็นเพียง เงินด่วน ที่ไว้ใช้รูดเพียงอย่างเดียว แต่บัตรยังมีสิทธิประโยชน์ และคะแนนสะสม รวมถึงโปรโมชันต่างๆ ที่ผู้ถือบัตรเท่านั้นที่จะได้รับประโยชน์
บัตรเครดิต ในวันนี้มีหลากหลายประเภทให้ผู้บริโภคได้เลือกสรร แต่จะเลือกอย่างไรให้ผู้ใช้บัตรรู้สึกว่าเมื่อใช้ไปแล้ว คุ้มค่ามากที่สุด มีเงื่อนไขน้อย มีดอกเป็นธรรม ให้เครดิตเงินคืนสูงสุด และที่สำคัญเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุด สำหรับผู้ที่ต้องการ บัตรเครดิต ใบแรก อาจมีคำถามมากมายเกิดขึ้น ในบทความนี้จะแนะนำ เครดิตการ์ด สิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอ และเปรียบเทียบบัตรเริ่มต้นจากธนาคาร เพื่อประกอบการตัดสินใจ
เปรียบเทียบ บัตรเครดิต ของ ธนาคาร ชั้นนำ 2022
บัตรเครดิตใบแรกของคุณจะช่วยเปิดโลกในการใช้จ่ายแบบใหม่อย่างที่ไม่เคยสัมผัสมาก่อน สำหรับผู้เริ่มทำงาน และมีรายได้เริ่มต้น ที่กำลังมองหาเครดิตการ์ดมาจับจ่ายใช้สอย เราได้รวบรวมบัตรเครดิตจากธนาคารชั้นนำที่มีดอกเบี้ยเป็นธรรม และมีความปลอดภัยสูง ให้ได้เลือกสรร ในปี 2022
ไม่ต้องไปมองหาที่ไหนไกล เพราะเด็กจบใหม่เงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 ก็สามารถสมัครบัตรเครดิตพร้อมจุดเด่นและสิทธิประโยชน์ ที่ตอบสนองการใช้ชีวิตของคนรุ่นใหม่ได้แล้ววันนี้ ผ่านธนาคารแนวหน้าของประเทศไทย
| ผลิตภัณฑ์/รายละเอียด | จุดเด่น และ สิทธิประโยชน์ | ค่าธรรมเนียม | อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น | ระยะเวลาสูงสุดในการชำระคืน โดยปลอดดอกเบี้ย | คุณสมบัติผู้สมัคร |
บัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม | -รับเครดิตเงินคืน 1% ที่สถานีบางจากที่ร่วมรายการทุก 800 บาทต่อเซลล์สลิป -ผ่อนสินค้า Apple 0% นาน 10 เดือน -คุ้มครองบัตรหาย ย้อนหลัง 24 ชั่วโมง | ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด) | 15% ต่อปี | 50 วัน | – ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน -อายุ 20 – 65 ปี |
บัตรเครดิต แพลทินัม กสิกรไทย | -พักผ่อน Miracle Lounge ทั้ง 9 จุด ในสนามบินสุวรรณภูมิเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ -คุ้มครองประกันแพ้วัคซีนโควิด – 19 -ผ่อน 0% ที่ร้านค้านานสูงสุด 10 เดือน | ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีปีแรก | 16% ต่อปี | 45 วัน | – ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน -อายุ 20 – 80 ปี |
บัตรเครดิต ทีทีบี โซ ฟาสต์ | -รับคะแนน 1 คะแนน ทุกการใช้จ่าย 10 บาท -ผ่อน 0% ที่ร้านค้านานสูงสุด 3 เดือน -คุ้มครองอุบัติเหตุการเดินทาง วงเงินสูงสุด 6 ล้านบาท | ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด) | 16% ต่อปี | 50 วัน | – ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน -อายุ 20 – 70 ปี |
บัตรเครดิต ไทยพาณิชย์ เจซีบี แพลทินัม | -รับเครดิตเงินคืน 3% เมื่อใช้จ่ายที่ญี่ปุ่น เกาหลีใต้ ฮ่องกง สิงคโปร์ และไต้หวัน -บริการห้องพักรับรอง JCB Airport Lounge ภายในสนามบินทั่วโลก -รับส่วนลด 10% ที่ร้านอาหารญี่ปุ่นชั้นนำ และร้านร่วมรายการ -ประกันภัยคุ้มครองเดินทางทั้งในและต่างประเทศ | ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปีปีแรก | 16% ต่อปี | 51 วัน | – ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน -อายุ 20 – 70 ปี |
บัตรเครดิต เคทีซี วีซ่า แพลทินัม | -บริการผู้ช่วยส่วนตัวให้ข้อมูลและคำแนะนำ ตลอด 24 ชั่วโมง -ผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ สูงสุด 10 เดือน -ประกันอุบัติเหตุ วงเงินสูงสุด 300,000 บาท นาน 90 วัน -ประกันอุบัติเหตุเดินทางทั้งในและต่างประเทศ คุ้มครองสูงสุด 8 ล้านบาท และประกันกระเป๋าเดินทางสูญเสียและสูญหาย 40,000 บาท -ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตร 25 บาท รับ 1 คะแนน ที่ร้านร่วมรายการ | ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด) | 16% ต่อปี | 45 วัน | – ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน -อายุ 20 ขึ้นไป |
บัตรเครดิต วีซ่า แพลทินัม ธนาคารกรุงเทพ | -บริการผู้ช่วยส่วนตัวให้ข้อมูลและคำแนะนำ ตลอด 24 ชั่วโมง -ทุกการใช้จ่าย 25 บาทรับคะแนนสะสม 1 คะแนน แลกของกำนัลและไมล์เดินทางของสายการบินชั้นนำ -คุ้มครองอุบัติเหตุการเดินทาง ทั้งในและต่างประเทศ วงเงินสูงสุดที่ 200,000 เหรียญสหรัฐ -บริการช่วยเหลือและประสานงานฉุกเฉินบนท้องถนน และที่พักอาศัยตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศ | ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี เพียงมีค่าใช้จ่ายตามที่กำหนด | 16% ต่อปี | 45 วัน | – ผู้มีงานประจำรายได้ตั้งแต่ 15,000 ต่อเดือน -อายุ 20 ขึ้นไป |
บัตรเครดิต คือ อะไร
บัตรเครดิต คือ บัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้ถือบัตรสามารถนำไปใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการล่วงหน้าได้ ไม่ว่าจะเป็นอาหารจานพิเศษ เสื้อผ้าชุดโปรด หรือ เครื่องใช้ไฟฟ้ารุ่นใหม่ ผู้ถือบัตรยังสามารถนำบัตรไปใช้ชำระค่าบริการต่างๆ ซึ่งรวมถึง ค่าสาธารณูปโภค จองที่พัก เติมน้ำมัน หรืออื่นๆ ที่จะเติมเต็มการใช้ชีวิตของคุณ
บัตรเครดิตเป็นการออกบัตรที่ให้บริการโดยธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต โดยสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ และค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามข้อกำหนดของผู้ออกบัตร
การ สมัคร บัตรเครดิต
ปัจจุบันมีธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตเสนอเครดิตการ์ดหลากหลายประเภทให้ผผู้บริโภคได้เลือกตามจุดประสงค์การใช้เงิน ซึ่งก่อนขอทำบัตร ผู้ขอบัตรควรพิจารณาเปรียบเทียบข้อกำหนดต่อไปนี้ เพื่อให้มั่นใจว่า การใช้บัตรจะไม่เป็นภาระในอนาคต
- จุดประสงค์ของการใช้บัตร แนวโน้มของการบริโภค และไลฟ์สไตล์ของผู้ถือบัตร
- เงื่อนไขและข้อตกลงในการทำบัตรเครดิต
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
- อัตราดอกเบี้ย
- สิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ
สิทธิประโยชน์ ที่ได้จากการมี บัตรเครดิต
การใช้บัตรเครดิตดีกว่าการใช้เงินสดอย่างไร และมีประโยชน์อะไรบ้างทำไมถึงต้องสมัคร มาดูกันว่าบัตรเครดิตที่คุณถืออยู่ ทำอะไรได้บ้าง
ชำระเงินแทนเงินสด
กดเงินสดมาใช้ล่วงหน้า
ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้จากบัตรเครดิต ผ่านตู้ ATM ที่รองรับ อย่างไรก็ตาม การกดเงินออกมาใช้แต่ละครั้ง อาจมีค่าธรรมเนียมคิดเป็น 3% ของเงินที่กดออก รวมถึงต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่มด้วย
ใช้ในการลงทุน
สิทธิพิเศษอื่นๆ ตามกำหนด
บัตรเครดิตจะมีคะแนนให้สะสมในทุกๆ การใช้จ่าย เพื่อให้ผู้ถือบัตรสามารถนำเอาคะแนนสะสมไปแลกของ ส่วนลด หรือบัตรกำนัล โดยเงื่อนไขของคะแนน จะแตกต่างไปตามผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิต หรือ ธนาคารที่ออกบัตร
ประเภท บัตรเครดิต
บัตรเครดิตมีการแบ่งขอบเขตที่ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายได้ ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ดังนี้
บัตรเครดิต ที่สามารถใช้ได้ทั้งในและต่างประเทศ หรือ International Credit Card
เป็นบัตรเครดิตที่สามารถใช้ชำระเงิน ได้ทั้งในประเทศ และต่างประเทศ เช่น บัตร MasterCard หรือ บัตร Visa
บัตรเครดิต ที่ใช้ได้ภายในประเทศโดยเฉพาะ หรือ Local Credit Card
เป็นบัตรที่ออกโดยผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตภายในประเทศไทย ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่าย และชำระเงิน โดยเฉพาะในประเทศไทยเท่านั้น
บัตรเครดิต เฉพาะร้าน หรือ Store Card / Private Label Card
เป็นบัตรเครดิตที่ออกมาให้สิทธิพิเศษเฉพาะในแต่ละร้านค้าที่ระบุไว้ในบัตร เพื่อความคุ้มค่าของทุกการใช้จ่าย สำหรับกลุ่มลูกค้าที่ใช้จ่ายกับร้านค้านั้นๆ
ประเภทเครือข่ายการชำระเงิน บัตรเครดิต
MasterCard
เป็นบัตรเครดิตของผู้ให้บริการเครือข่ายจากประเทศสหรัฐอเมริกานานกว่า 50 ปี สนับสนุนการใช้จ่ายระหว่างบุคคลและธุรกิจร้านค้ามากกว่า 210 ประเทศทั่วโลก สะดวกรวดเร็วด้วยการแตะจ่าย สามารถเลือกบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์เหมาะกับคุณได้ทั้ง บัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงิน
Visa
จากผู้บุกเบิกให้บริการเครือข่ายจากประเทศสหรัฐอเมริกาในการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ตั้งแต่ปี 2501 และรองรับการใช้จ่ายและสามารถกดเงินสดได้หลายสกุลเงินมากกว่า 200 ประเทศทั่วโลก
UnionPay
เป็นบัตรเครดิตจากผู้ให้บริการจากประเทศจีน ผ่านองค์กรมากกว่า 2,500 แห่ง และรองรับการใช้จ่ายมากกว่า 180 ประเทศทั่วโลก สามารถใช้จ่ายบัตรได้ผ่านห้างสรรพสินค้าชั้นนำทั่วไป และมีสิทธิพิเศษให้กับผู้ใช้งานที่ใช้บัตรในประเทศจีน ไต้หวัน ฮ่องกง และมาเก๊า
JCB
เป็นบัตรจากผู้ให้บริการเครือข่ายในประเทศญี่ปุ่น และภายหลังขึ้นเป็นผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงินเป็นระดับสากลแห่งแรกในเอเชีย และมีสิทธิประโยชน์ให้มากมายในการใช้จ่ายโดยเฉพาะในประเทศญี่ปุ่น ในประเทศไทยผู้ออกบัตร JCB มี บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) , บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) , บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด , ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) , และ ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
วงเงินของ บัตรเครดิต
ผู้ออกบัตรจะอนุมัติวงเงินให้ผู้ขอบัตรเครดิต ผ่านการพิจารณาตามหลักเกณฑ์รายได้ต่อเดือน ดังนี้
- รายได้ตั้งแต่ 15,000 แต่น้อยกว่า 30,000 บาท อนุมัติวงเงินที่ 1.5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
- รายได้ตั้งแต่ 35,000 แต่น้อยกว่า 50,000 บาท อนุมัติวงเงินที่ 3 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
- รายได้ตั้งแต่ 50,000 บาท ขึ้นไป อนุมัติวงเงินที่ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
ค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ย
ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และค่าบริการอื่นๆ จะถูกเรียกเก็บโดยผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตผู้ออกบัตร รวมกันไม่เกินร้อยละ 16 ต่อปี โดยมีการคำนวณค่าดังกล่าวตามการใช้งานของเครดิตการ์ด 2 แบบ คือ
- การชำระเงินค่าสินค้าและบริการไม่เต็มจำนวน หรือล่าช้า จะคำนวณตั้งแต่วันที่ผู้ออกบัตรสำรองจ่ายให้ผู้ถือบัตร หรือ วันที่มีการสรุปยอดค่าใช้จ่าย หรือ วันที่ครบกำหนดชำระ โดยแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ คิดเต็มจำนวนเงินจนถึงกำหนดวันครบชำระเงิน และ คิดตามยอดคงค้างหลักจากหักส่วนที่ชำระไปก่อนหน้า นับจากวันที่ชำระจนถึงวันสรุปยอดถัดไป
- การเบิกเงินสด จะคำนวณตั้งแต่วันที่ผู้ถือบัตร กดเบิกเงินสด
ผู้ถือบัตรอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมแรกเข้า , ค่าธรรมเนียมรายปี , ค่าธรรมเนียมผ่านทางช่องทางต่างๆ , ค่าธรรมเนียมกดเงินสด (ไม่เกินร้อยละ 3 ของเงินสดที่กด รวมถึงมีภาษีมูลค่าเพิ่ม) , และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ซึ่งสามารถสอบถามได้กับผู้ออกบัตร
การชำระหนี้ บัตรเครดิต
ข้อควรระวังในการใช้ บัตรเครดิต
การใช้บัตรเครดิตช่วยอำนวยความสะดวกในการชำระเงินในทุกวัน เป็นแหล่งเงินเสริมที่คุณสามารถเข้าถึงได้ เพื่อความมั่นใจในการใช้ชีวิตในแต่ละวัน ถึงกระนั้น การใช้บัตรจำเป็นต้องคำนึงก่อนใช้ เพราะทุกครั้งที่รูดบัตร ผู้ถือบัตรกำลังสร้างหนี้ ฉะนั้น ตอนจะใช้บัตร ควรนึกถึงข้อควรระวังดังต่อไปนี้
ข้อตกลงและเงื่อนไขของ บัตรเครดิต
พฤติกรรมการใช้จ่าย
ในส่วนของการใช้จ่าย ควรสังเกตว่าผู้ที่สมัครบัตรเครดิตออนไลน์มีแนวโน้มว่าจะใช้จ่ายไปกับอะไรมากที่สุดก่อนที่จะเลือกบัตร หากชอบซื้อสินค้ามีมูลค่าสูงที่ผ่อนจ่ายได้ ควรเลือกบัตรเครดิตที่ผ่อนได้ 0% หรือ ชอบจับจ่ายซื้อของ หรือของกิน ควรเลือกใช้บัตรที่มีสิทธิประโยชน์ และทำโปรโมชัน ร่วมกับร้านค้าหรือร้านอาหารต่างๆ
การเก็บรักษาบัตรเครดิต
- ผู้ถือบัตรควรเก็บบัตรเครดิตไว้ให้ดีเหมือนเก็บเงินสด มีการตั้งรหัสที่คาดเดายาก ไม่ซ้ำกันกับทุกบัตรที่มี และควรเปลี่ยนรหัสบัตรอยู่เสมอ
- ควรเก็บบัตรในที่ห่างจากแม่เหล็ก เพื่อป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับแถบแม่เหล็กของบัตร
- เมื่อชำระเงินผ่านบัตรกับร้านค้า ควรชำระในที่เห็นบัตรชัดเจน หรือหากมีการรูดบัตรมากกว่า 1 ครั้ง ควรขอดู Sale Slip ที่มีข้อมูลผิด เพื่อป้องกันการทุจริต
- ระมัดระวังการให้ข้อมูลบัตรเครดิตผ่านทางโทรศัพท์จากผู้ที่แอบอ้างว่าเป็นสถาบันผู้ออกบัตร
- หากบัตรสูญหาย ให้แจ้งผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ออกบัตรทันที
ความเที่ยงตรงในการชำระหนี้เต็มจำนวน
ควรชำระหนี้บัตรเครดิตให้เต็มจำนวนและตรงเวลา เพื่อเป็นการรักษาประวัติการชำระหนี้ของผู้ถือบัตร รวมถึงเป็นการหลีกเลี่ยงเบี้ยปรับ ดอกเบี้ย และค่าบริการอื่นๆ เช่น ค่าติดตามทวงถามหนี้ ที่อาจเกิดขึ้นจากการที่ผู้ถือบัตร ชำระหนี้เครดิตการ์ดล่าช้า
สรุป - บัตรเครดิต
เพื่อเป็นการหลีกเลี่ยงในการทำให้ประวัติหนี้ เครดิตทางการเงินเสีย ซึ่งจะเป็นผลไม่ดีต่อการทำเรื่องทางการเงิน อย่างการขอสินเชื่อ ได้ในอนาคต
