การเป็นเจ้าของบ้านเป็นก้าวสำคัญสำหรับบุคคลและครอบครัวจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการ กู้ ซื้อ บ้าน ที่สูงมักต้องการความช่วยเหลือทางการเงินในรูปแบบของ สินเชื่อบ้าน หรือที่เรียกว่าการ จำนองที่ดิน เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้บริการโดยธนาคาร ผู้ให้กู้ หรือสถาบันการเงินที่ช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถจัดหาเงินทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยได้
การขอ สินเชื่อบ้าน เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนวนมาก ซึ่งโดยปกติจะชำระคืนในระยะเวลาระยะยาว ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่าง 10 ถึง 30 ปี จำนวนเงินที่ยืมมาเรียกว่าเงินต้นจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่ผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยจากเงินกู้เป็นกำไร ดอกเบี้ยสามารถคงที่หรือปรับได้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้และสภาวะตลาด สินเชื่อที่ดินค้ำประกัน โดยตัวทรัพย์สิน
กู้ซื้อบ้านคืออะไร
กู้ซื้อบ้านคือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยได้ เป็น เงินกู้ ประเภทหนึ่งที่ให้บริการโดยธนาคาร สถาบันการเงิน หรือผู้ให้กู้จำนอง เพื่อช่วยเหลือบุคคลหรือครอบครัวในการซื้อบ้าน
เมื่อได้รับสินเชื่อบ้าน ผู้กู้ (หรือที่เรียกว่าผู้จำนอง) ตกลงที่จะชำระคืนจำนวนเงินที่ยืมภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือตั้งแต่ 10 ถึง 30 ปี พร้อมดอกเบี้ย ผู้ให้กู้ใช้ทรัพย์สินที่ซื้อมาเป็นหลักประกันเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ตามที่ตกลงไว้ ผู้ให้กู้สามารถเข้าครอบครองทรัพย์สินผ่านกระบวนการทางกฎหมายที่เรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์
กู้ซื้อบ้านเพื่อนแท้
กู้ซื้อบ้านเพื่อนแท้ ไม่เช็คเครดิตบรูโร ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ทำอาชีพไหนกก็สามารถกู้ได้แม้ว่าไม่มีรายได้ประจำ กู้ง่าย ได้ไว ดอกเบี้ยต่ำ ให้วงเงินสูง ให้คุณรับเงินเต็มๆโยไม่หักค่าธรรมเนียมใดๆทั้งสิ้น ต้องการกู้ซื้อบ้านต้องที่เพื่อนแท้เงินด่วน สาขาใกล้บ้าน
เคล็ดลับการกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุย
อยากกู้บ้านให้ผ่านฉลุยจำเป็นต้องเตรียมตัวให้ดีและต้องวางแผนล่วงหน้าไว้ก่อนระยะหนึ่ง ซึ่งการวางแผนล่วงหน้าเพื่อเตรียมตัวกู้ซื้อบ้านให้ผ่านมีดังนี้
1. ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักจะส่งผลให้เงื่อนไขเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยดีขึ้น เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ชำระบิลให้ตรงเวลา ลดภาระหนี้ที่มีอยู่ และหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อใหม่ก่อนที่จะขอสินเชื่อบ้าน ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาดและโต้แย้งหากจำเป็น
2. การออมเงินดาวน์
การออมเงินดาวน์แสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบทางการเงินและลดจำนวนเงินกู้ที่ต้องใช้ โดยทั่วไปผู้ให้กู้ชอบผู้กู้ที่จ่ายเงินดาวน์จำนวนมากเนื่องจากช่วยลดความเสี่ยง ตั้งเป้าที่จะประหยัดอย่างน้อย 20% ของราคาซื้อบ้าน แต่โปรดจำไว้ว่ามีตัวเลือกเงินกู้พร้อมข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า
3. วิจัยและเปรียบเทียบผู้ให้กู้
ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีตัวเลือกเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่างๆ ใช้เวลาในการวิจัยและเปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายรายเพื่อค้นหาแบบที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมเงินกู้ รีวิวลูกค้า และการบริการลูกค้า
4. รับการอนุมัติล่วงหน้า
รับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้ กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น การยืนยันรายได้และประวัติเครดิต เพื่อแสดงถึงความสามารถของคุณในการมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ จดหมายอนุมัติล่วงหน้าช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับสถานะของคุณในฐานะผู้ซื้อ เนื่องจากเป็นการแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าคุณจริงจังและสามารถหาแหล่งเงินทุนได้
5. ทำความเข้าใจและกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
เมื่อคำนวณความสามารถในการจ่ายของคุณ ให้พิจารณาไม่เพียงแต่จำนวนเงินกู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านด้วย ซึ่งรวมถึงภาษีทรัพย์สิน ประกันเจ้าของบ้าน ประกันจำนองส่วนตัว (ถ้ามี) ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี และค่าบำรุงรักษาต่อเนื่อง เมื่อคำนึงถึงต้นทุนเหล่านี้ คุณจะมั่นใจได้ว่างบประมาณของคุณเหมาะสมและหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินใดๆ
สิ่งที่ควรรู้ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน
หากคุณมีความสนใจเกี่ยวกับการกู้ซื้อบ้านจำเป็นต้องรู้ถึงความสำคัญและปัจจัยอื่นๆร่วมด้วย และสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านมีดังนี้
1. สถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน จำเป็นต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างถี่ถ้วน ประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย และหนี้สินที่มีอยู่ของคุณ เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถกู้ยืมและชำระคืนได้สบายแค่ไหน พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต ความมั่นคงในการจ้างงาน และสถานะทางการเงินโดยรวม
2. ตัวเลือกและเงื่อนไขการกู้ยืม
ทำความคุ้นเคยกับตัวเลือกเงินกู้และเงื่อนไขต่างๆ ทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างการจำนองอัตราคงที่และอัตราที่ปรับได้ ตลอดจนอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง ระยะเวลาชำระคืน และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของแต่ละตัวเลือกเพื่อเลือกประเภทสินเชื่อที่สอดคล้องกับเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
3. ข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์
กำหนดจำนวนเงินดาวน์ที่ผู้ให้กู้ต้องการ แม้ว่า 20% ของราคาซื้อบ้านมักได้รับการแนะนำเพื่อหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) แต่สินเชื่อบางประเภทเสนอตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า ตระหนักถึงข้อกำหนดในการชำระเงินดาวน์และพิจารณาว่าคุณสามารถวางเงินดาวน์ได้เท่าไร
4. ต้นทุนการปิดบัญชี
นอกจากเงินดาวน์แล้ว ให้ระวังต้นทุนการปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อบ้านด้วย โดยทั่วไปแล้ว ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะรวมถึงค่าธรรมเนียมสำหรับการประเมิน การตรวจสอบ การประกันชื่อ การจัดหาเงินกู้ และอื่นๆ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เนื่องจากอาจเพิ่มจำนวนเงินจำนวนมากให้กับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของคุณ
5. การตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการอนุมัติล่วงหน้า
ทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างคุณสมบัติเบื้องต้นและการอนุมัติล่วงหน้า การประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นเป็นการประเมินเบื้องต้นตามข้อมูลที่รายงานด้วยตนเอง และเป็นการประมาณจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้ ในทางกลับกัน การอนุมัติล่วงหน้าเกี่ยวข้องกับกระบวนการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยผู้ให้กู้และให้คำมั่นสัญญาที่มั่นคงยิ่งขึ้นว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับวงเงินกู้เฉพาะ
การได้รับการอนุมัติล่วงหน้าทำให้สถานะของคุณแข็งแกร่งขึ้นในฐานะผู้ซื้อ และทำให้ข้อเสนอพิเศษของคุณแข่งขันได้มากขึ้น
นอกจากนี้ ขอแนะนำให้ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ พวกเขาสามารถช่วยคุณในการทำความเข้าใจความแตกต่างของกระบวนการสินเชื่อบ้าน และช่วยคุณในการตัดสินใจอย่างรอบรู้ตลอดการสมัครและเส้นทางการซื้อบ้าน
สูตรคำนวณการกู้ซื้อบ้าน
การคำนวณวงเงินกู้บ้านสามารถทำได้ง่ายโดยใช้สูตรพื้นฐาน ในการประมาณการวงเงินกู้สูงสุด ให้คูณความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนของคุณด้วย 150
ตัวอย่างเช่น ลองพิจารณาผู้กู้ที่มีรายได้ 30,000 บาท ซึ่งผ่อนชำระได้เดือนละ 12,000 บาท โดยการใช้สูตร ผู้กู้สามารถประมาณวงเงินกู้สูงสุดได้ 12,000 x 150 = 1,800,000 บาท
คุณสมบัติการกู้ซื้อบ้าน
คุณสมบัติของการกู้ซื้อบ้านของแต่ละสถาบันการเงินจะมีความแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับปัจจัยอื่นๆร่วมด้วย ซึ่งคุณสมบัติของการกู้ซื้อบ้านโดยพื้นฐานมีดังนี้
- อายุ 20 ปี ขึ้นไป
- มีสัญชาติไทย
- มีรายได้ประจำ
เงื่อนไขการกู้ซื้อบ้าน
นอกเหนือจากคุณสมบัติแล้วยังมีเงื่อนไขอื่นๆซึ่งเป็นตัวกำหนดว่าจะกู้ซื้อบ้านได้มากน้อยแค่ไหน โดยมีรายละเอียดคร่าวๆดังนี้
- อายุงาน 1 ปี ขึ้นไป
- มีรายได้แน่นอนเพียงพอต่อการผ่อนชำระเงินกู้
- เงินงวดผ่อนชำระไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายได้สุทธิ
- มีหลักฐานแสดงรายได้ที่น่าเชื่อถือ
- ผู้กู้ร่วมได้แก่ บิดา-มารดา คู่สมรส บุตร พี่-น้อง และ/หรือบุคคลอื่นได้ไม่เกิน 1 คน
- ต้องมีรายได้เพียงพอในการผ่อนชำระ และร่วมพักอาศัยจริง
- ประวัติข้อมูลเครดิต ต้องเป็นสถานะปกติ
สรุป - กู้ซื้อบ้าน
สินเชื่อบ้านหรือที่เรียกว่าการจำนองบ้านเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยเหลือบุคคลทั่วไปในการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย ช่วยให้ผู้กู้สามารถจัดหาเงินทุนส่วนใหญ่ของราคาซื้อบ้านในระยะเวลาที่ขยายออกไป โดยทั่วไปมีตั้งแต่ 10 ถึง 30 ปี เงินกู้ประกอบด้วยจำนวนเงินต้นซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ยืมและส่วนประกอบดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ ทรัพย์สินที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้โดยให้สิทธิ์ผู้ให้กู้ในการยึดสังหาริมทรัพย์หากผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้ตามที่ตกลงกันไว้
การขอสินเชื่อบ้านจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและเข้าใจปัจจัยสำคัญ ซึ่งรวมถึงการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ การประเมินตัวเลือกและเงื่อนไขการกู้ยืม การออมเงินดาวน์ และการกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน กระบวนการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและการอนุมัติล่วงหน้าสามารถเสริมสถานะของคุณในฐานะผู้ซื้อ
ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อนำทางกระบวนการสินเชื่อบ้านอย่างมีประสิทธิภาพ โดยการทำความคุ้นเคยกับแง่มุมเหล่านี้และดำเนินการวิจัยอย่างละเอียด คุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบรู้และได้รับสินเชื่อบ้านที่สอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
