ทำไมการรีไฟแนนซ์ถึงลดภาระหนี้ได้เยอะขึ้น

บทความนี้เราจะมาดูเรื่องของการรีไฟแนนซ์ ว่ามีข้อดีข้อเสียอย่างไร ทำไมการรีไฟแนนซ์ถึงช่วยลดภาระหนี้สินที่ยังคงค้างอยู่ได้ หลายคนอาจเคยได้ยินมาว่าลองรีไฟแนนซ์ดูส อาจช่วยให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นเยอะเลยนะ ในยามที่ภาระค่าใช้จ่ายเยอะ หมุนเงินไม่ทัน จ่ายหนี้ไม่ไหว ดอกเบี้ยบาน การรีไฟแนนซ์เป็นอีกทางเลือกในการช่วยแก้ปัญหาเหล่านั้นได้ ราจะมาให้ข้อมูลการรีไฟแนนซ์ต่างๆ เพื่อการตัดสินใจในการขอสินเชื่อ 

รีไฟแนนซ์ คืออะไร

รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การกู้เงินจากสภาบันการเงินใหม่เพื่อปลดภาระหนี้เดิมที่ยังค้างอยู่ เหตุผลหลักๆส่วนใหญ่แล้วเพื่อการลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ให้ต่ำลง และลดภาระค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือน 

รีไฟแนนซ์ สำคัญอย่างไร

การรีไฟแนนซ์มีส่วนสำคัญช่วยให้ลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ได้ มีส่วนช่วยเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนให้กับผู้กู้เงินได้ การรีไฟแนนซ์ยังทำให้เราจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นอีก ทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนไว้ใช้ และช่วยให้คุณประหยัดเงินที่ต้องจ่ายหนี้ได้มากขึ้นอีกด้วย 

รีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หมายถึง การโอนยอดหนี้จากบัตรเครดิตที่มียอดหนี้สูงไปยังบัตรเครดิตใหม่หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อช่วยลดภาระค่างวดและดอกเบี้ยที่เราจะต้องจ่ายในแต่ละเดือน เราขอยกตัวอย่างของการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น 

การโอนยอดหนี้ไปยังบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า

  • คุณมีบัตรเครดิต A ที่มียอดหนี้อยู่ 100,000 บาท และอัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี 
  • คุณพบว่ามีบัตรเครดิต B ที่มีโปรโมชั่นโอนยอดหนี้ที่อัตราดอกเบี้ย 0% นาน 12 เดือน 
  • คุณตัดสินใจโอนยอดหนี้ 100,000 บาทจากบัตรเครดิต A ไปยังบัตรเครดิต B

เพื่อให้คุณจ่ายหนี้บัตรเครดิตในอัตราดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายให้ต่ำลงกว่ามาก  

รีไฟแนนซ์รถ

การรีไฟแนนซ์รถ หมายถึง การขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์เดิมที่ยังค้างอยู่ โดยอาจจะเพื่อเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง เพื่อลดค่างวดรายเดือน รีไฟแนนซ์รถเพื่อนำเงินสดออกมาใช้ เราขอยกตัวอย่างการรีไฟแนนซ์รถว่าทำได้ยังไงบ้างังนี้ 

การรีไฟแนนซ์รถเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย

  • คุณมีสินเชื่อรถยนต์เดิมอยู่ที่อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี โดยเหลือยอดหนี้อยู่ 300,000 บาท และต้องผ่อนชำระต่อไปอีก 3 ปี 
  • คุณพบว่ามีสถาบันการเงินอื่นที่เสนออัตราดอกเบี้ยเพียง 4% ต่อปีสำหรับการรีไฟแนนซ์ 
  • คุณตัดสินใจรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่นี้ ทำให้ยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลง ส่งผลให้ค่างวดรายเดือนที่ต้องจ่ายลดลงอีกด้วย 

การรีไฟแนนซ์เพื่อลดค่างวดรายเดือน

  • คุณมีสินเชื่อรถยนต์เดิมที่ต้องผ่อนชำระเดือนละ 10,000 บาท โดยเหลือระยะเวลาผ่อนชำระอีก 2 ปี 
  • คุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินและต้องการที่จะลดภาระการจ่ายค่างวดรายเดือนให้น้อยลง 
  • คุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่ทขยายระยะเวลาผ่อนชำระออกไปอีก 4 ปี โดยมีค่างวดรายเดือนใหม่ที่ต้องชำระเหลือเพียง 6,000 บาท 

การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถจัดการภาระการเงินได้ดีขึ้น แม้จะต้องชำระหนี้นานขึ้นก็ตาม 

การรีไฟแนนซ์รถเพื่อนำเงินสดออกมาใช้

  • คุณมีรถยนต์ที่ผ่อนชำระเหลืออีก 100,000 บาท และมูลค่ารถยนต์ในตลาดปัจจุบันอยู่ที่ 500,000 บาท 
  • คุณต้องการเงินสดเพื่อนำไปใช้จ่ายหมุนเวียนในกรณีฉุกเฉิน หรือใช้เป็นเงินทุนต่างๆ 
  • คุณตัดสินใจรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่ที่อนุมัติวงเงินสินเชื่อใหม่ที่ 400,000 บาท 
  • คุณใช้เงินส่วนนี้ในการชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์เดิมที่เหลือ 100,000 บาท และได้รับเงินสดส่วนที่เหลือ 300,000 บาทเพื่อนำไปใช้จ่าย 

การรีไฟแนนซ์รถเป็นทางเลือกในการจัดการภาระหนี้สินเชื่อรถยนต์ โดยขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ขอสินเชื่อว่าจะเน้นที่การลดดอกเบี้ย ลดค่างวดรายเดือน หรือนำเงินสดออกมาใช้จ่ายหมุนเวียน

รีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้าน หมายถึง การขอสินเชื่อบ้านใหม่เพื่อชำระหนี้สินเชื่อบ้านเดิมที่ยังค้างอยู่ โดยเป้าหมายหลักคือการลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง ปรับลดค่างวดรายเดือน หรือเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ทำให้ระยะเวลาในการผ่อนบ้านลดน้อยลงไปอีกด้วย

ส่วนสำคัญของการรีไฟแนนซ์บ้าน ในสัญญาส่วนใหญ่จะระบุให้สามารถรีไฟแนนซ์ได้หลังจากผ่านไป 3 ปี (ระยะเวลาอาจแตกต่างกันไปตามแต่ละสัญญาเงินกู้) หากทำการรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนด จะต้องชำระค่าปรับ 2-3% ของยอดหนี้คงเหลือ เราขอตัวอย่างการรีไฟแนนซ์บ้านดังนี้ 

การรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย

  • คุณมีสินเชื่อบ้านเดิมที่อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี โดยเหลือยอดหนี้อยู่ 2,000,000 บาท และต้องผ่อนชำระต่อไปอีก 15 ปี 
  • คุณพบว่าสถาบันการเงินอื่นเสนออัตราดอกเบี้ย 4% ต่อปีสำหรับการรีไฟแนนซ์ 
  • คุณตัดสินใจรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่ ทำให้อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงและสามารถลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนได้ 

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

ในการขอสินเชื่อต่างๆต้องพิจารณาข้อดีและข้อเสียก่อนตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์ โดยข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์มีดังนี้ 

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์

1. ช่วยลดอัตราดอกเบี้ย

การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระ ทำให้ยอดการชำระดอกเบี้ยทั้งหมดลดลง และลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนลง 

2. ช่วยลดค่างวดรายเดือน

การขยายระยะเวลาการผ่อนชำระออกไปสามารถช่วยลดค่างวดรายเดือน ทำให้การจัดการการเงินสะดวกขึ้น 

3. ช่วยรวมยอดหนี้

การรีไฟแนนซ์สามารถใช้ในการรวมยอดหนี้หลายรายการเข้าด้วยกัน ทำให้สะดวกให้เราการจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น 

4. ปรับปรุงเงื่อนไขการกู้

การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้ได้เงื่อนไขสินเชื่อที่ดีกว่า เช่น การเปลี่ยนจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

1. อาจมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

การรีไฟแนนซ์อาจมีค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ค่าปรับ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องชำระ

2. ระยะเวลาผ่อนชำระต่อเดือนนานขึ้น

การรีไฟแนนซ์ยายระยะเวลาการผ่อนชำระออกไป อาจจะทำให้ต้องชำระดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว

3. ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต

การรีไฟแนนซ์อาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิต หากไม่สามารถชำระหนี้ตามที่ตกลงไว้ อาจทำให้สถาบันการเงินเห็นว่าความสามารถในการชำระหนี้ของเราลดลง

คำถามที่พบบ่อย

การรีไฟแนนซ์คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์ คือ การกู้เงินใหม่เพื่อชำระเงินกู้เก่าที่มีอยู่ ช่วยในการลดภาระหนี้สินได้

การรีไฟแนนซ์มีประโยชน์อย่างไร?

ช่วยลดดอกเบี้ยและภาระการผ่อนชำระ แถมยังช่วยหย่นระยะเวลาในการปิดหนี้ให้ไวขึ้นด้วย 

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างในการรีไฟแนนซ์?

บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน และสำเนาเอกสารการกู้เงินต่างๆ

การรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

ค่าธรรมเนียม และค่าบริการต่างๆ 

การรีไฟแนนซ์มีผลต่อเครดิตอย่างไร?

มีผลต่อเครดิตในระยะสั้น แต่ในระยะยาวช่วยปรับปรุงเครดิตได้

บทสรุป

การรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การทำสินเชื่อใหม่ของสินเชื่อหรือเงินกู้ที่มีอยู่เดิม เพื่อปรับปรุงสินเชื่อให้ได้เงื่อนไขให้ดียิ่งขึ้น เช่น ดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น เพื่อให้สามารถลดภาระการจ่ายเงินกู้ลงได้ การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้ทั้งสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่นๆ

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์คือสามารถลดภาระดอกเบี้ยและลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ควรระมัดระวังค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆที่เกี่ยวข้องในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าใช้จ่ายในการทำสัญญา และค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีเดิม เป็นต้น

เพื่อนแท้ เงินด่วน

บทความยอดนิยม