เลือกจำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดี? คู่มือการเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสม
การจำนำโฉนดที่ดินเป็นทางเลือกหนึ่งในการหาทุนอย่างรวดเร็วโดยใช้ทรัพย์สินที่ดินเป็นหลักประกัน หลายคนที่มีความต้องการเงินด่วนอาจสงสัยว่า “จำนำโฉนดที่ดินที่ไหนดี?” เพื่อให้คุณได้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนของสถานที่ต่างๆ ที่สามารถจำนำโฉนดที่ดินได้ รวมถึงข้อดีข้อเสียของแต่ละแห่ง
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จัก 7 แหล่งที่สามารถจำนำโฉนดที่ดินได้ เริ่มจากบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน ไปจนถึงนายทุนบุคคล เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้องตามความต้องการ
เพื่อนแท้ เงินด่วน
หนึ่งในบริษัทสินเชื่อที่ได้รับความนิยมสำหรับการจำนำโฉนดที่ดินคือ เพื่อนแท้ เงินด่วน บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด มีความน่าเชื่อถือสูงและเป็นที่ยอมรับในการให้บริการสินเชื่อประเภทนี้ โดยเพื่อนแท้ เงินด่วน มีจุดเด่นในการให้วงเงินสินเชื่อที่สูงกว่าหลายบริษัท โดยสามารถขอกู้ได้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน ซึ่งมากกว่าบริษัทอื่น ๆ ที่ส่วนใหญ่ให้เพียง 50-70% ของราคาประเมิน
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับเพื่อนแท้ เงินด่วน
- วงเงินสูงสุดถึง 130%: นี่เป็นหนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญของเพื่อนแท้ เงินด่วน ซึ่งทำให้ลูกค้าที่ต้องการวงเงินสูงสามารถขอสินเชื่อได้มากขึ้น
- ไม่ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน: ขั้นตอนในการจำนำโฉนดที่ดินกับเพื่อนแท้ เงินด่วนสะดวกสบายมากกว่า เนื่องจากลูกค้าไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน เพียงแค่เตรียมเอกสารครบถ้วนก็สามารถดำเนินการได้ทันที
- ขั้นตอนรวดเร็ว: การอนุมัติสินเชื่อกับเพื่อนแท้ เงินด่วนใช้เวลาไม่นาน ทำให้คุณสามารถรับเงินไปใช้ได้ในเวลาอันรวดเร็ว ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน มาถึงตอนนี้หลายท่านอยากทราบ วิธีตรวจสอบโฉนดที่ดิน สามารถคลิ๊กดูบทความนี้ได้ ” วิธีตรวจสอบโฉนดที่ดินชื่อเจ้าของ ด้วยตัวเองออนไลน์ “
ข้อเสีย
- ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าธนาคารพาณิชย์เล็กน้อย แต่เนื่องจากเพื่อนแท้ เงินด่วนเน้นความสะดวกและรวดเร็วในการให้บริการ ทำให้ผู้ใช้บริการหลายคนยินดีรับอัตราดอกเบี้ยนี้เพื่อแลกกับความรวดเร็วในการขอสินเชื่อ
ธนาคารพาณิชย์
การจำนำโฉนดที่ดินกับ ธนาคารพาณิชย์ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยม โดยธนาคารต่างๆ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารกรุงไทย ต่างก็มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน ซึ่งจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับบริษัทสินเชื่อทั่วไป
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับธนาคารพาณิชย์
- อัตราดอกเบี้ยต่ำ: การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบริษัทสินเชื่อเอกชน โดยเฉพาะในกรณีที่คุณมีเครดิตที่ดี
- ความน่าเชื่อถือสูง: การทำธุรกิจกับธนาคารพาณิชย์มีความปลอดภัยและมั่นคง เนื่องจากธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองและมีระบบควบคุมที่ชัดเจน
- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน: ธนาคารพาณิชย์มักมีระยะเวลาผ่อนชำระสินเชื่อที่ยาวนาน ช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ข้อเสีย
- ขั้นตอนการอนุมัติยาวนาน: การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์อาจใช้เวลานานกว่าบริษัทเอกชน โดยเฉพาะในกรณีที่ต้องมีการตรวจสอบเอกสารและประเมินทรัพย์สินอย่างละเอียด
- เงื่อนไขที่ซับซ้อน: ธนาคารพาณิชย์มักมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ค่อนข้างซับซ้อน ทำให้ผู้กู้ต้องศึกษาและทำความเข้าใจให้ดีเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง
บริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
บริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่มีความยืดหยุ่นและอนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว การจำนำโฉนดที่ดินกับ บริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินกู้เร่งด่วน โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนที่ซับซ้อนเหมือนกับการกู้จากธนาคารพาณิชย์ แล้วพิโกไฟแนนซ์คือะไร มีที่ไหนบ้าง อ่านต่อบทความนี้ “พิโกไฟแนนซ์มีที่ไหนบ้าง”
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับบริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
- อนุมัติรวดเร็ว: หนึ่งในจุดเด่นของพิโกไฟแนนซ์คือการให้สินเชื่อได้รวดเร็ว เพียงแค่มีเอกสารครบถ้วนก็สามารถรับเงินได้ทันที
- ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก: การจำนำโฉนดที่ดินกับพิโกไฟแนนซ์มักจะไม่มีขั้นตอนที่ซับซ้อนเหมือนกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถรับเงินไปใช้ได้เร็วขึ้น
- ไม่ต้องมีเครดิตดี: แม้ผู้กู้จะไม่มีเครดิตที่ดีหรือประวัติการเงินที่สมบูรณ์แบบ ก็ยังสามารถขอสินเชื่อได้ ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่เคยมีปัญหาทางการเงินในอดีต
ข้อเสีย
- ดอกเบี้ยสูง: อัตราดอกเบี้ยของบริษัทพิโกไฟแนนซ์อาจสูงกว่าธนาคารพาณิชย์ เนื่องจากมีความเสี่ยงทางการเงินที่มากกว่า
- วงเงินสินเชื่อจำกัด: แม้ว่าบริษัทพิโกไฟแนนซ์จะให้สินเชื่อได้รวดเร็ว แต่บางครั้งวงเงินกู้ที่ได้รับอาจไม่สูงเท่ากับการขอสินเชื่อจากธนาคาร
บริษัทเอกชน
การจำนำโฉนดที่ดินกับ บริษัทเอกชน ที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารหรือหน่วยงานรัฐเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมสูง เนื่องจากบริษัทเอกชนมีความยืดหยุ่นในการให้บริการสินเชื่อมากกว่า ทั้งในเรื่องของเงื่อนไขการกู้ วงเงินกู้ และความรวดเร็วในการอนุมัติ
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับบริษัทเอกชน
- เงื่อนไขยืดหยุ่น: บริษัทเอกชนมักมีเงื่อนไขการกู้ที่ยืดหยุ่นกว่า ทำให้ผู้กู้สามารถต่อรองและปรับเงื่อนไขตามความต้องการได้มากขึ้น
- วงเงินกู้สูง: บางบริษัทเอกชนสามารถให้วงเงินกู้สูงได้มากถึง 130% ของมูลค่าที่ดิน ขึ้นอยู่กับนโยบายของบริษัทนั้น ๆ
- ความรวดเร็วในการอนุมัติ: การอนุมัติสินเชื่อกับบริษัทเอกชนมักใช้เวลาน้อยกว่าธนาคาร ทำให้ผู้กู้สามารถรับเงินได้เร็วกว่า
ข้อเสีย
- ความเสี่ยงทางกฎหมาย: บางครั้งการจำนำโฉนดที่ดินกับบริษัทเอกชนอาจมีความเสี่ยงทางกฎหมาย โดยเฉพาะหากบริษัทนั้นไม่มีใบอนุญาตหรือไม่ได้รับการควบคุมจากหน่วยงานรัฐ
- ดอกเบี้ยสูง: เนื่องจากบริษัทเอกชนต้องรับความเสี่ยงสูงกว่า อัตราดอกเบี้ยจึงมักสูงกว่าการขอสินเชื่อจากธนาคาร
ร้านทอง
การจำนำโฉนดที่ดินกับ ร้านทอง อาจเป็นทางเลือกที่ไม่ค่อยได้รับความนิยมเหมือนกับธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อ แต่ในบางกรณีร้านทองที่มีบริการสินเชื่อสามารถให้วงเงินกู้ที่สูงได้เช่นกัน โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทหรือชุมชนที่การเข้าถึงบริการสินเชื่อจากธนาคารอาจไม่สะดวก
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับร้านทอง
- ความสะดวกในท้องถิ่น: ร้านทองที่ให้บริการสินเชื่อมักอยู่ใกล้ชุมชน ทำให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงบริการได้ง่ายและรวดเร็ว
- ไม่ต้องมีเครดิตดี: การจำนำโฉนดที่ดินกับร้านทองไม่จำเป็นต้องมีประวัติการเงินที่ดี ผู้กู้สามารถนำโฉนดไปเป็นหลักประกันและรับเงินได้ทันที
- ขั้นตอนไม่ซับซ้อน: ร้านทองที่ให้บริการสินเชื่อมักไม่มีขั้นตอนที่ยุ่งยาก ทำให้การกู้ยืมเป็นไปอย่างรวดเร็วและง่ายดาย
ข้อเสีย
- ดอกเบี้ยสูง: การจำนำโฉนดที่ดินกับร้านทองมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เนื่องจากร้านทองไม่ได้เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุมจากทางการ
- ความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์สิน: หากไม่สามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด อาจมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียโฉนดที่ดินหรือถูกยึดทรัพย์สิน
โรงรับจำนำ
โรงรับจำนำเป็นสถานที่ที่หลายคนคิดถึงเมื่อต้องการเงินด่วน โดยทั่วไปโรงรับจำนำมักจะรับจำนำทรัพย์สินขนาดเล็กเช่นทองคำ นาฬิกา แต่ในบางกรณี โรงรับจำนำ บางแห่งอาจรับจำนำโฉนดที่ดินด้วยเช่นกัน
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับโรงรับจำนำ
- ขั้นตอนง่ายและรวดเร็ว: การขอสินเชื่อกับโรงรับจำนำไม่ซับซ้อน ทำให้ผู้กู้สามารถรับเงินได้ทันที
- ความยืดหยุ่น: โรงรับจำนำบางแห่งอาจมีความยืดหยุ่นในการให้วงเงินกู้และระยะเวลาผ่อนชำระ
- ไม่ต้องมีเครดิตดี: ผู้ที่ไม่มีประวัติการเงินที่ดีหรือไม่เคยกู้เงินจากสถาบันการเงินมาก่อนก็สามารถขอสินเชื่อกับโรงรับจำนำได้
ข้อเสีย
- ดอกเบี้ยสูง: โรงรับจำนำมักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าธนาคารและบริษัทสินเชื่อทั่วไป
- วงเงินกู้จำกัด: วงเงินกู้ที่โรงรับจำนำสามารถให้ได้อาจต่ำกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อเอกชน
นายทุน
การจำนำโฉนดที่ดินกับ นายทุนบุคคล เป็นทางเลือกที่บางคนอาจเลือกใช้ โดยเฉพาะในกรณีที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินได้ การจำนำโฉนดที่ดินกับนายทุนเป็นวิธีที่สะดวกและรวดเร็ว แต่ก็มีความเสี่ยงทางกฎหมายที่ต้องพิจารณา
ข้อดีของการจำนำโฉนดที่ดินกับนายทุน
- ความรวดเร็วในการอนุมัติ: นายทุนบุคคลมักไม่มีขั้นตอนที่ซับซ้อน ทำให้การขอสินเชื่อเป็นไปได้อย่างรวดเร็ว
- เงื่อนไขยืดหยุ่น: การกู้ยืมกับนายทุนสามารถปรับเงื่อนไขได้ตามความต้องการของผู้กู้ เนื่องจากไม่มีการควบคุมที่เข้มงวด
- ไม่ต้องมีเครดิตดี: นายทุนมักไม่สนใจเครดิตหรือประวัติการเงินของผู้กู้ ทำให้ผู้ที่มีประวัติการเงินไม่ดีสามารถขอสินเชื่อได้
ข้อเสีย
- ความเสี่ยงทางกฎหมาย: การจำนำโฉนดที่ดินกับนายทุนมักไม่มีสัญญาที่เป็นทางการ ทำให้มีความเสี่ยงที่จะถูกฉ้อโกงหรือถูกยึดทรัพย์สินหากเกิดปัญหาในการชำระหนี้
- ดอกเบี้ยสูงมาก: อัตราดอกเบี้ยที่นายทุนกำหนดมักจะสูงกว่าธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ มาก
ขั้นตอนในการจำนำโฉนดที่ดิน
การจำนำโฉนดที่ดินมีขั้นตอนที่ชัดเจนและเป็นระบบ โดยแต่ละสถานที่อาจมีรายละเอียดปลีกย่อยที่แตกต่างกันไป แต่ทั่วไปแล้วขั้นตอนจะคล้ายกันดังนี้
1. การประเมินมูลค่าที่ดิน
เริ่มต้นด้วยการนำโฉนดที่ดินไปให้สถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อประเมินมูลค่า โดยจะพิจารณาจากทำเลที่ตั้ง ขนาดของที่ดิน และสถานะของโฉนด เช่น โฉนดที่ดินหรือ น.ส.3 ก
2. การเตรียมเอกสาร
หลังจากการประเมินมูลค่าที่ดินแล้ว ผู้ขอสินเชื่อต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น โฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และเอกสารอื่นๆ ที่สถาบันการเงินกำหนด
3. การทำสัญญาเงินกู้
เมื่อเอกสารครบถ้วน ผู้ขอสินเชื่อต้องทำสัญญาเงินกู้กับสถาบันการเงิน โดยสัญญาจะระบุรายละเอียดเกี่ยวกับวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
4. การอนุมัติและการเบิกเงิน
หลังจากทำสัญญาเรียบร้อยแล้ว สถาบันการเงินจะดำเนินการอนุมัติและโอนเงินให้ผู้ขอสินเชื่อตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน
ข้อควรระวังในการจำนำโฉนดที่ดิน
การจำนำโฉนดที่ดินถือเป็นเรื่องสำคัญที่ควรระมัดระวังเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคต นี่คือข้อควรระวังที่ควรคำนึงถึงเมื่อคุณตัดสินใจจำนำโฉนดที่ดิน
- ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้: ควรเลือกสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อที่มีความน่าเชื่อถือ และได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคาร หรือบริษัทสินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาต
- ศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงิน: การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากแหล่งต่าง ๆ จะช่วยให้คุณสามารถเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากที่สุด
- อ่านสัญญาอย่างละเอียด: สัญญาการจำนำโฉนดที่ดินควรระบุรายละเอียดที่ชัดเจนเกี่ยวกับวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขการชำระเงิน หากมีข้อสงสัยควรสอบถามจนกว่าจะเข้าใจเพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต
- เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน: การเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น โฉนดที่ดินตัวจริง บัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน จะช่วยให้กระบวนการจำนำดำเนินไปอย่างรวดเร็วและไม่เกิดความล่าช้า
- ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ: ควรคำนึงถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องชำระในแต่ละเดือนจะช่วยให้คุณสามารถจัดการหนี้สินได้อย่างเหมาะสม
คำถามที่พบบ่อย
จำนำโฉนดที่ดินคืออะไร?
การจำนำโฉนดที่ดินคือการนำโฉนดที่ดินที่ตนเองเป็นเจ้าของไปใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อเงินกู้จากสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ โดยที่เจ้าของยังคงสิทธิ์ความเป็นเจ้าของที่ดินนั้นอยู่
จำนำโฉนดที่ดินจะได้รับวงเงินเท่าไหร่?
วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่าของที่ดิน โดยปกติวงเงินที่ได้รับจะอยู่ระหว่าง 50-130% ของมูลค่าที่ดิน ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ เช่น ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อ
ต้องใช้เอกสารอะไรในการจำนำโฉนดที่ดิน?
เอกสารที่จำเป็นต้องใช้ได้แก่ โฉนดที่ดินตัวจริง, บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน และบัญชีธนาคารที่ใช้รับเงิน นอกจากนี้บางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติมเช่น เอกสารแสดงรายได้หรือเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สิน
อัตราดอกเบี้ยในการจำนำโฉนดที่ดินเป็นเท่าไหร่?
อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้ โดยทั่วไปธนาคารมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบริษัทสินเชื่อเอกชน อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยมักจะอยู่ในช่วง 10-24% ต่อปี
หากไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ได้จะเกิดอะไรขึ้น?
หากผู้กู้ไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนด ผู้ให้กู้อาจดำเนินการฟ้องร้องเพื่อยึดโฉนดที่ดินและทรัพย์สินนั้นเพื่อนำไปขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้
สรุป
การจำนำโฉนดที่ดินเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว โดยใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน การเลือกสถานที่จำนำโฉนดที่ดินควรพิจารณาจากความน่าเชื่อถือ อัตราดอกเบี้ย วงเงินกู้ที่ได้รับ และความรวดเร็วในการดำเนินการ ควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขอย่างรอบคอบเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการจำนำโฉนดที่ดิน