การใช้ประโยชน์จากที่ดินสามารถเพิ่มโอกาสทางการเงินได้ สินเชื่อโฉนดที่ดินสามารถเปลี่ยนมูลค่าของที่ดินของคุณให้เป็นเงินสดได้ หากคุณอยากมีคุณภาพคล่องทางการเงินสามารถนำที่ดินมาเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ภายในวันโดยการร่างสัญญาร่วมกันและมีการชำระคืนภายหลัง ซึ่งคุณสามารถใช้ประโยชน์ในที่ดินได้ปกติโดยไม่ต้องโอนหรือจดจำนองให้กับผู้ให้กู้ก็ได้
อย่างไรก็ตาม การทำสัญญาเงินกู้ต้องมีกฎหมายรองรับถึงจะปลอดภัย ซึ่งสินเชื่อที่ดินเปล่าเพื่อนแท้เงินด่วนเป็นเงินกู้ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้มั่นใจได้ว่าทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ยืม เพราะมีสัญญาที่แน่ชัดทำให้ทั้งสองฝ่ายเข้าใจตรงกันทั้งเรื่องสัญญาเงินกู้ ดอกเบี้ย และการชำระเงินคืน
ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับสินเชื่อที่ดินเปล่า
สินเชื่อที่ดินเปล่าเป็นการกู้เงินด่วน การนำโฉนดที่ดินมาจำนำหรือจำนองไว้กับผู้ให้กู้เพื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และมีการชำระคืนในภายหลัง
สินเชื่อที่ดินเปล่า คือ อะไร?
สินเชื่อที่ดินเปล่าช่วยให้สามารถกู้ยืมเงินได้สูงสุดตามราคาประเมินที่ดิน เช่นที่ดินของคุณมีมูลค่า 5 แสนบาท และคุณนำที่ดินนั้นมาจำนองกับผู้ปล่อยกู้ก็จะได้เงิน 5 แสนบาท แต่สิทธิประโยชน์ในที่ดินยังคงเป็นของคุณอยู่
ประโยชน์ของการขอสินเชื่อที่ดินเปล่าจากธนาคาร
ช่วยสร้างความมั่นคงและเสถียรภาพในชีวิตประจำวันของผู้กู้ยืม ทำให้การขอสินเชื่อโฉนดที่ดินเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญในการสร้างโอกาสและเสริมสร้างคุณภาพชีวิตของคนไทยในทุกๆ วงการ และช่วยเสริมสร้างเศรษฐกิจของประเทศในระยะยาวอีกด้วย
คู่มือการขอสินเชื่อที่ดินเปล่าจากธนาคาร
การขอสินเชื่อที่ดินเปล่าจากธนาคารเป็นกระบวนการทางการเงินที่ช่วยให้บุคคลหรือธุรกิจสามารถซื้อที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ได้และในกรณีนี้ต้องใช้โฉนดที่ดินเป็นคำประกัน
ขั้นตอนในการขอสินเชื่อที่ดินเปล่าจากธนาคาร
การขอสินเชื่อที่ดินเปล่าจำเป็นต้องมีแผนที่ชัดเจน ทำความเข้าใจและปฏิบัติตามขั้นตอน กระบวนการนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณในฐานะผู้กู้ยืมและธนาคารในฐานะผู้ให้กู้จะปฏิบัติตามขั้นตอนที่ระบุไว้ในสัญญาและมั่นใจได้ว่ามูลค่าที่ดินของคุณจะเป็นประโยชน์ต่อการขอเงินด่วนในครั้งนี้
1. กรอกแบบฟอร์มใบสมัครให้ถูกต้อง
การกรอกแบบฟอร์มในใบสมัครการขอสินเชื่อที่ดินเปล่าควรตรวจสอบให้ละเอียดรอบคอบก่อนส่งทุกครั้ง เพราะถ้าเอกสารผิดคุณต้องเสียเวลาและอาจจะทำให้ล่าช้ากว่าเดิม
2. การส่งเอกสารที่จำเป็น
เมื่อต้องการกู้โฉนดที่ดินควรจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน ห้ามขาดห้ามเกิน ซึ่งวิธีการนี้จะช่วยให้สินเชื่อจำนองที่ดินอนุมัติเร็วขึ้น
3. อยู่ระหว่างกระบวนการประเมินทรัพย์สิน
ธนาคารจะทำการประเมินหลักทรัพย์ของคุณด้วยระบบ ซึ่งคุณจะทราบวงเงินก่อนทำสัญญา และจะเป็นตัวช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะกู้เงินในครั้งนี้หรือไม่
4. รอการอนุมัติสินเชื่อ
ปกติแล้วเมื่อส่งเอกสารครบถ้วนธนาคารจะเป็นผู้ติดต่อมาหาคุณเพื่อบอกผลอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งจะต้องรอ 1-2 สัปดาห์
5. การยอมรับเงื่อนไขเงินกู้และการเบิกจ่ายเงินทุน
เมื่อได้รับการอนุมัติแล้วคุณต้องทำการอ่านเงื่อนไขและข้อกำหนดให้ครบถ้วนก่อนเซ็นสัญญา และหลังจากนั้นก็รอรับเงินโอนเข้าบัญชีได้เลย
ขั้นตอนการชำระคืน
เมื่อสินเชื่อที่ดินอนุมัติแล้วคุณสามารถนำเงินไปใช้ประโยชน์ได้ตามต้องการ และหลังจากนั้นต้องชำระหนี้คืนธนาคารเป็นรายเดือนดังนี้
1. ทำความเข้าใจโครงสร้างการชำระเงินรายเดือน
คุณต้องติดตามตารางผ่อนชำระกับทางธนาคารก่อนและจะต้องทำการชำระคืนให้ตรงกับวันเวลาที่ธนาคารกำหนด
2. ตัวเลือกและสิทธิประโยชน์การชำระคืนก่อนกำหนด
ธนาคารหลายแห่งมักมีสิทธิพิเศษในกรณีลูกหนี้มีการชำระคืนก่อนกำหนด ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลงให้ประวัติการชำระของคุณดีขึ้นด้วย
3. จะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่เกิดการผิดนัด?
หากผู้กู้ผิดนัดชำระธนาคารสามารถดำเนินการทางกฎหมายและอาจถึงขั้นประมูลที่ดินเพื่อเรียกคืนเงินได้ ดังนั้นผู้กู้ควรชำระเงินให้ตรงทุกงวดเพื่อให้มีประวัติการชำระที่ดีและไม่มีคดีติดตัว
ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อที่ดินเปล่า
ข้อดีของสินเชื่อโฉนดที่ดินคือ ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนได้นาน วงเงินสูง โปร่งใส น่าเชื่อถือ ถูกกฎหมาย ส่วนข้อเสียของสินเชื่อโฉนดที่ดินคือ มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน หากไม่ชำระดอกเบี้ยก็ทบต้นทบดอก ไม่มีความน่าเชื่อถือ ไม่มีกฎหมายรองรับ และเสี่ยงต่อการถูกทำร้ายร่างกายเป็นต้น
เหตุใดการกู้ยืมโฉนดที่ดินจึงเป็นทางเลือกที่ต้องการ
เพราะการกู้ยืมโฉนดที่ดินมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ มีตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น และความสามารถในการรักษาความปลอดภัยในจำนวนเงินที่มากขึ้น ทำให้สิ่งเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ
ความเสี่ยงและข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น
มีความเสี่ยงในการสูญเสียที่ดินของคุณในกรณีที่ผิดนัดชำระ หากไม่ชำระอัตราดอกเบี้ยและเงินต้นจะเพิ่มสูงขึ้น ควบคู่ไปกับค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่อาจเกิดขึ้น
เปรียบเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น
การศึกษาเปรียบเทียบการกู้ยืมโดยใช้โฉนดที่ดินกับสินเชื่อชนิดอื่นๆ เรียกได้ว่าได้เปรียบมากกว่าหากผู้กู้ต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และมีระยะเวลาผ่อนชำระนาน
สินเชื่อโฉนดที่ดินกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
แม้ว่าทั้งสองจะเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันเหมือนกัน แต่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน มักใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันและมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน
สินเชื่อโฉนดที่ดินกับสินเชื่อส่วนบุคคล
ในขณะที่สินเชื่อที่ดินเปล่าต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน แต่สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อโฉนดที่ดิน
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการยืนกู้สินเชื่อที่ดินเปล่า
นี่คือตัวอย่างคำถามที่พบบ่อย เมื่อคุณต้องยื่นเอกสารกู้ยืมเงินโดยใช้ที่ดินกับธนาคาร
1. ระยะเวลาการกู้ยืมที่ดินโดยทั่วไปคือเท่าใด?
ธนาคารส่วนใหญ่เสนอระยะเวลาตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปี แต่อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และนโยบายของธนาคาร
2. ฉันสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่หากที่ดินของฉันมีกรรมสิทธิ์ร่วมกัน?
3. การขอสินเชื่อจำเป็นต้องทำประกันที่ดินหรือไม่?
ธนาคารบางแห่งอาจจำเป็นต้องใช้เป็นมาตรการด้านความปลอดภัย เพื่อให้แน่ใจว่าหลักประกันของตนจะไม่ได้รับอันตราย
4. จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันต้องการชำระยอดเงินกู้ทั้งหมดล่วงหน้า?
ธนาคารหลายแห่งอนุญาตสิ่งนี้ แต่อาจมีค่าปรับในการชำระเงินล่วงหน้า อ่านพิมพ์ละเอียดเสมอ
5. ฉันจะได้รับเงินภายหลังการอนุมัติได้เร็วแค่ไหน?
เมื่อสินเชื่อของคุณได้รับการอนุมัติ ธนาคารส่วนใหญ่จะเบิกจ่ายภายใน 1-3 วัน อย่างไรก็ตาม ระยะเวลานี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับกระบวนการภายในของธนาคารและจำนวนเงินกู้
6. คะแนนเครดิตส่งผลต่อการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินหรือไม่?
แน่นอน! คะแนนเครดิตที่ดี มักจะเพิ่มอัตราต่อรองตามที่คุณต้องการ ทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีกว่า ในทางกลับกัน คะแนนที่ไม่ดีอาจนำไปสู่การถูกปฏิเสธหรือเงื่อนไขที่น่าพอใจน้อยลง
สรุป: สินเชื่อที่ดินเปล่ากับธนาคารให้ผ่าน
หากคุณต้องการขอสินเชื่อที่ดินเปล่าจากธนาคารให้ผ่าน ควรเตรียมเอกสารที่เป็นประโยชน์และติดต่อธนาคารเพื่อปรึกษาเรื่องการกู้ยืม และยื่นเอกสารตามที่ธนาคารกำหนด รอการพิจารณาจากธนาคารและปฏิบัติตามขั้นตอนที่ได้รับคำแนะนำเพื่อให้การกู้ยืมอนุมัติไวยิ่งขึ้น
