การจำนองที่ดินเป็นวิธีหนึ่งในการรับสินเชื่อที่มีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ซึ่งสามารถทำให้คุณได้รับวงเงินกู้ยืมในจำนวนที่สูงขึ้นตามมูลค่าของทรัพย์สินที่คุณจำนองได้ สำหรับผู้ที่สนใจการจำนองที่ดินเพื่อใช้ในการลงทุนหรือจัดการหนี้สิน การทำความเข้าใจว่าวงเงินที่คุณจะได้รับจากการจำนองที่ดินเป็นสิ่งสำคัญมาก ในบทความนี้ เราจะพูดถึงประเด็นต่างๆ ที่เกี่ยวกับคำถามที่คุณอาจมีเกี่ยวกับ “จำนองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไร” พร้อมกับข้อมูลสำคัญที่คุณควรรู้
จำนองที่ดิน คืออะไร?
การจำนองที่ดิน คือ กระบวนการที่ผู้ถือครองที่ดินหรือทรัพย์สินนำที่ดินมาใช้เป็นหลักประกันสำหรับการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทให้กู้เงิน เมื่อที่ดินถูกนำไปจำนอง ผู้ให้กู้จะมีสิทธิบางส่วนในทรัพย์สินนั้น แต่ผู้จำนองยังคงมีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากที่ดินหรือที่อยู่อาศัยอยู่ หากไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ตามที่สัญญาไว้ ผู้ให้กู้อาจมีสิทธิบังคับขายที่ดินนั้นเพื่อชดเชยเงินที่ยังไม่ได้รับ
การจำนองที่ดินจึงเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงในการกู้ยืม เพราะมูลค่าของที่ดินมักจะทำให้ได้รับวงเงินสินเชื่อที่มากกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ
จำนองที่ดิน ได้วงเงินเท่าไร กับเพื่อนแท้
หนึ่งในจุดเด่นของการจำนองที่ดินกับบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด คือการให้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมินที่ดิน ซึ่งเป็นวงเงินที่สูงกว่าเกณฑ์ทั่วไปที่สถาบันการเงินอื่นๆ มักให้เพียง 50% ถึง 70% ของราคาประเมินที่ดิน
การให้วงเงินสูงถึง 130% ของราคาประเมินช่วยให้ผู้จำนองสามารถได้รับวงเงินที่มากกว่าปกติและใช้เพื่อความต้องการทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การขยายธุรกิจ การใช้เงินในการดำเนินชีวิต หรือการชำระหนี้ที่มีอยู่ โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้จำนองต้องการวงเงินที่สูงแต่ไม่ต้องการจดจำนองกับกรมที่ดิน การจำนองกับเพื่อนแท้เป็นทางเลือกที่มีความสะดวกสบายและรวดเร็ว
สูตรการคำนวณวงเงินหลักทรัพย์
วงเงินสูงสุดที่คุณสามารถกู้ได้ = มูลค่าที่ดิน × อัตราวงเงินที่เพื่อนแท้ให้
ตัวอย่างคำนวณหลักทรัพย์มูลค่า 10,000 บาท กู้ได้เท่าไร?
เพื่อให้คุณเข้าใจชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับวงเงินที่สามารถกู้ได้จากการจำนองที่ดินกับเพื่อนแท้ เรามาดูตัวอย่างคำนวณวงเงินจำนองที่คุณจะได้รับจากการจำนองที่ดินมูลค่า 10,000 บาท
เงื่อนไขการคำนวณ:
- มูลค่าที่ดิน: 10,000 บาท
- วงเงินสูงสุดที่เพื่อนแท้ให้: 130% ของมูลค่าประเมินที่ดิน
วิธีการคำนวณคือ:
- วงเงินสูงสุดที่คุณสามารถกู้ได้ = มูลค่าที่ดิน × อัตราวงเงินที่เพื่อนแท้ให้
- วงเงินกู้ = 10,000 บาท × 130%
- = 10,000 บาท × 1.30
- = 13,000 บาท
- ดังนั้น หากคุณมีที่ดินมูลค่า 10,000 บาทและทำการจำนองกับเพื่อนแท้ คุณจะสามารถได้รับวงเงินกู้สูงสุดถึง 13,000 บาท
ตัวอย่างคำนวณหลักทรัพย์มูลค่า 50,000 บาท กู้ได้เท่าไร?
เพื่อให้เข้าใจชัดเจนเกี่ยวกับวงเงินที่สามารถกู้ได้จากการจำนองที่ดิน เรามาดูตัวอย่างคำนวณวงเงินจากที่ดินมูลค่า 50,000 บาทกัน
เงื่อนไขการคำนวณ:
- มูลค่าที่ดิน: 50,000 บาท
- วงเงินสูงสุดที่เพื่อนแท้ให้: 130% ของมูลค่าประเมินที่ดิน
วิธีการคำนวณคือ:
- วงเงินสูงสุดที่คุณสามารถกู้ได้ = มูลค่าที่ดิน × อัตราวงเงินที่เพื่อนแท้ให้
- = 50,000 บาท × 130%
- = 50,000 บาท × 1.30
- = 65,000 บาท
- ดังนั้น หากคุณมีที่ดินมูลค่า 50,000 บาทและทำการจำนองกับเพื่อนแท้ คุณจะสามารถได้รับวงเงินกู้สูงสุดถึง 65,000 บาท
ปัจจัยที่มีผลต่อวงเงินจำนอง
แม้ว่าเพื่อนแท้จะให้วงเงินจำนองสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน แต่ยังมีปัจจัยหลายประการที่อาจส่งผลต่อวงเงินที่คุณจะได้รับจริงจากการจำนองที่ดิน ปัจจัยเหล่านี้รวมถึง:
- มูลค่าประเมินที่ดิน: การประเมินมูลค่าที่ดินโดยผู้เชี่ยวชาญเป็นปัจจัยสำคัญที่จะกำหนดวงเงินที่คุณจะได้รับ ที่ดินที่อยู่ในทำเลที่ดีหรือมีศักยภาพในการพัฒนาต่อไปมักจะมีมูลค่าสูง ทำให้คุณได้รับวงเงินจำนองที่สูงขึ้น
- ความสามารถในการชำระหนี้: ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ก็เป็นปัจจัยที่สถาบันการเงินจะพิจารณา ซึ่งจะมีผลต่อการอนุมัติวงเงินที่คุณสามารถได้รับ
- เงื่อนไขและนโยบายของผู้ให้กู้: แต่ละสถาบันการเงินหรือบริษัทให้กู้มีนโยบายการพิจารณาที่แตกต่างกันไป เช่น บางแห่งอาจให้วงเงินกู้ตามมูลค่าที่ดินเต็มที่ แต่บางแห่งอาจพิจารณาตามเครดิตหรือรายได้ของผู้กู้เพิ่มเติม
เอกสารที่ใช้จำนองกับเพื่อนแท้
การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนเป็นสิ่งสำคัญในการขอจำนองที่ดินกับเพื่อนแท้ เอกสารที่จำเป็นมีดังนี้:
- โฉนดที่ดินฉบับจริง: เอกสารหลักที่ต้องใช้เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของที่ดิน
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน: เพื่อยืนยันตัวตนของผู้ขอจำนอง
- บัญชีธนาคาร: สำหรับการโอนเงินกู้เข้าบัญชี
ขั้นตอนการจำนองกับเพื่อนแท้
การจำนองที่ดินกับเพื่อนแท้มีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อนและสามารถดำเนินการได้รวดเร็ว โดยสามารถแบ่งออกเป็นขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้:
1. การประเมินมูลค่าที่ดิน
ขั้นตอนแรกในการจำนองที่ดินกับเพื่อนแท้คือการประเมินมูลค่าที่ดิน ซึ่งเพื่อนแท้จะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินมูลค่าที่ดินของคุณ หรือใช้การประเมินมูลค่าจากผู้เชี่ยวชาญ ซึ่งมูลค่าที่ดินที่ได้จะเป็นฐานในการคำนวณวงเงินที่คุณสามารถกู้ได้
2. การเตรียมเอกสาร
เมื่อทราบมูลค่าที่ดินที่ประเมินแล้ว คุณต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็นเพื่อยื่นคำขอจำนองตามที่ได้กล่าวไปข้างต้น การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนจะช่วยให้การดำเนินการเร็วขึ้น
3. การทำสัญญา
หลังจากเอกสารผ่านการตรวจสอบแล้ว เพื่อนแท้จะทำการเสนอสัญญากู้เงินที่ระบุวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระเงิน คุณจะต้องอ่านรายละเอียดในสัญญาให้ชัดเจนก่อนเซ็นชื่อ
4. การอนุมัติและการโอนเงิน
หลังจากเซ็นสัญญาเสร็จสิ้น เพื่อนแท้จะทำการอนุมัติและโอนเงินเข้าบัญชีของคุณทันที ซึ่งถือเป็นข้อดีของการจำนองกับเพื่อนแท้เพราะไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ในการจำนองที่ดินกับเพื่อนแท้ หลายคนอาจมีคำถามที่สงสัยเกี่ยวกับกระบวนการและเงื่อนไขต่าง ๆ ต่อไปนี้เป็นคำถามที่พบบ่อยพร้อมคำตอบที่ชัดเจน:
สรุป
การจำนองที่ดินกับเพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงินในวงเงินสูง โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้ที่รวดเร็วและไม่ต้องผ่านขั้นตอนที่ยุ่งยากในการจดจำนองที่กรมที่ดิน ด้วยการให้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมินที่ดิน ผู้กู้จะได้รับประโยชน์มากมายในการใช้เงินกู้ไปในวัตถุประสงค์ต่างๆ ที่ต้องการ
ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาทางเลือกในการจำนองที่ดินที่ให้วงเงินสูงและสะดวกสบาย บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด อาจเป็นคำตอบที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
