เดือดร้อนเรื่องเงิน ชักหน้าไม่ถึงหลัง เงินขาดมือ หรือต้องการเงินด่วน แต่เงินเก็บลดลงและหาหยิบยืมจากที่ไหนไม่ได้ ไหนจะบังเอิญเห็นแอปเงินกู้ผ่านทางโฆษณาหรือข้อความทั้งวันจนหลวมตัวคลิกเข้าไปดู แต่จะรู้ได้อย่างไรว่าแอพเงินด่วนถูกกฎหมาย นั้นถูกกฎหมายมีอยู่จริง และที่สำคัญกู้เงินได้ ในเมื่อเห็นแต่รีวิวในแอปหรือเว็บเพจว่ามันดีอย่างนั้นดีอย่างนี้
แต่ถึงจะร้อนใจขนาดไหนก็ไม่ควรกรอกข้อมูลส่วนตัวลงไปเพียงเพราะเห็นว่าหน้าตาของแอปคร่าวๆ ดูน่าเชื่อถือ คุณควรตรวจสอบก่อนว่า แอปเงินด่วน 10 นาทีโอนเข้าบัญชี นี้ดำเนินการโดยบริษัทอะไรหรือมีใบอนุญาตหรือเปล่า ในบทความนี้เพื่อนแท้ เงินด่วนจะชี้แนะให้ดูว่า แอปเงินกู้ที่ถูกกฎหมายจริงตรวจสอบได้อย่างไร และต้องทำอย่างไรบ้างหากถูกหลอกให้โอนเงินไปแล้ว
แอปเงินกู้ คือ
แอปเงินกู้ คือ แอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อโดยธนาคาร บริษัทในเครือธนาคาร หรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีใบอนุญาต ผู้กู้จะได้รับวงเงินสูงสุดตามรายได้เฉลี่ยต่อเดือน และต้องชำระค่างวด ค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ยตามที่สัญญาเงินกู้ระบุไว้
รวมแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย
สำหรับคนที่มองหาแอปเงินกู้ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือ ไม่ต้องไปหาที่ไหนไกลเพราะเพื่อนแท้ได้รวบรวมแอพเงินด่วนถูกกฎหมายจากผู้ให้บริการสินเชื่อและธนาคารชั้นนำ มีอันไหนน่าสนใจบ้างตามอ่านเลย
1. แอปเงินกู้เพื่อนแท้
ผู้ให้บริการ | บริษัท เพื่อนแท้เงินด่วน จำกัด | คุณสมบัติผู้กู้
| ||
วงเงินสูงสุด | 100% ของราคาประเมิน หรือสูงสุด 300,000 บาท | |||
สินเชื่อที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้: 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 50,000 บาท | ||||
รายละเอียดสินเชื่อโฉนดที่ดิน
- สินเชื่อเรียกหลักทรัพย์ค้ำประกันโฉนดที่ดิน น.ส. 4 หรือ น.ส. 3 ก.
- จดจำนองหรือไม่จดจำนองก็ได้
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 0.60% ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 28% ต่อปี
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 48 เดือน
รายละเอียดสินเชื่อที่ผ่อนอยู่ก็กู้ได้
- สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการอุปโภคบริโภค
- มีภาระผ่อนทรัพย์สินกับธนาคารและใบเสร็จชำระค่างวดอย่างน้อย 3 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแอปเงินกู้เริ่มต้น 1.65% ต่อเดือน
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 24 เดือน
2. Money Thunder by SCB
ผู้ให้บริการ | บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด | คุณสมบัติผู้กู้
| ||
วงเงินสูงสุด | 100,000 บาท | |||
รายละเอียด
- สินเชื่อเงินสดตั้งหลัก
- แอพเงินด่วน 30 นาทีโอนเข้าบัญชีไม่เก็บค่าธรรมเนียมอากรแสตมป์
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 2.75% ต่อเดือน
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 24 เดือน
3. วงเงินให้ยืม Line BK
ผู้ให้บริการ | บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด | คุณสมบัติผู้กู้
| ||
วงเงินสูงสุด | วงเงินให้ยืม: ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 800,000 บาท | |||
วงเงินให้ยืมนาโน: ไม่เกิน 100,000 บาท | ||||
รายละเอียด
- วงเงินให้ยืมเป็นสินเชื่อหมุนเวียน มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
- วงเงินไลน์เงินด่วนให้ยืมนาโนเป็นสินเชื่อเพื่อเป็นทุนหมุนเวียนในธุรกิจ มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี
- แอปเงินกู้ระยะผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน
4. บริการยืมเงิน UP
ผู้ให้บริการ | ธนาคารไทยพาณิชย์จำกัด (มหาชน) | คุณสมบัติผู้กู้
| ||
วงเงินสูงสุด | 40,000 บาท | |||
รายละเอียด
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และไม่มีค่าธรรมเนียมกดใช้เงินสดที่ตู้ ATM
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแอปเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี หรือสะสม Up Coin เพื่อลดดอกเบี้ย
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 12 เดือน
5. Dolfin Money by KBank
ผู้ให้บริการ | บริษัท เซ็นทรัล เจดี ฟินเทค จำกัด | คุณสมบัติผู้กู้
| ||
วงเงินสูงสุด | ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1.5 ล้านบาท | |||
รายละเอียด
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
- ไม่มีค่าอากรแสตมป์ ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี และไม่มีค่าธรรมเนียมโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารกสิกรไทย
- สามารถใช้ซื้อสินค้าและบริการผ่านร้านค้าออนไลน์ที่รับบัตร Union Pay
6. True Pay Next
ผู้ให้บริการ | บริษัท แอสเซนด์ นาโน จำกัด | คุณสมบัติผู้กู้
| ||
วงเงินสูงสุด | 10,000 บาท | |||
รายละเอียด
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี หรือดอกเบี้ย 0% เมื่อจ่ายเต็มจำนวนและตรงเวลา
- แอพยืมเงินได้จริงไม่ใช้เอกสารในการสมัคร ไม่ขอสลิปเงินเดือน
- ระยะผ่อนชำระสูงสุด 5 เดือน
แอปเงินกู้ผิดกฎหมายดูยังไง
ทุกวันนี้มิจฉาชีพจาก แอปเงินกู้ พัฒนามาไกลมากจนธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อต้องออกประกาศเตือนให้ลูกค้าไตร่ตรองให้ดีก่อนการรับสาร โดยวิธีต่างๆ ที่แอพเงินกู้เหล่านั้นหว่านล้อมให้คนหลงเชื่อ มีดังนี้
1. คำโฆษณาสวยหรู
มิจฉาชีพมักจะดึงดูด หลอกลวงคนที่กำลังเดือดร้อนเรื่องเงินทองด้วยวลีสั้นหรือประโยคที่เตะตาและตรงกับความต้องการของคนทั่วไป ไม่ว่าจะเป็น กู้ได้ง่ายไม่ใช้เอกสาร เงินด่วน 10 นาที หรือ 30 นาที รู้ผลพร้อมโอนเข้าบัญชี หรือติดแบล็กลิสต์หรือติดบูโรก็กู้ได้ บางแอปมีการปลอมแปลงรีวิวอย่างดี หรือมีหน้าเว็บเพจที่น่าเชื่อถือ จึงควรตรวจสอบที่มาของบริษัทนั้นๆ ก่อนทำการกู้ยืม
2. ขอข้อมูลส่วนตัว
แอปเงินกู้ของมิจฉาชีพมักจะขอข้อมูลส่วนตัวมากเกินไป ไม่ว่าจะเป็นเลขหลังบัตรประจำตัวประชาชน หรือเลขหลังบัตรเครดิต เดบิต หรือข้อมูลอื่นๆ ที่เป็นเอกสารสำคัญ ซึ่งในภายหลังหลังจากที่หลวมตัวสมัครไปแล้วจะกลายเป็นข้อมูลที่ใช้ข่มขู่ให้กลัวหรือทำให้อับอายหรือแอบอ้างเอาไปแจ้งความดำเนินคดีข้อหาผิด พ.ร.บ. คอมพิวเตอร์
3. ส่งลิงก์หรือข้อความ SMS
มิจฉาชีพอาจส่ง SMS ให้โหลดแอปเงินกู้ หรือหลอกล่อให้คลิกลิงก์ที่เชื่อมต่อไปยังหน้าเว็บไซต์ต่างๆ หรือหลอกลวงแบบสมัยใหม่ที่กำลังระบาดอย่างแก๊งคอลเซ็นเตอร์ โดยแอบอ้างว่าเป็นบริษัท หน่วยงาน หรือธนาคารที่น่าเชื่อถือ จึงควรตรวจสอบประกาศจากหลายๆ ที่ว่ามีมาตรการอย่างไรในการติดต่อลูกค้า หรือมีประกาศแจ้งเตือนอย่างไรที่ควรทราบ
4. ต้องจ่ายธรรมเนียมดำเนินการก่อนการกู้
แอปเงินกู้ที่หลอกลวงมักจะแอบอ้างว่าผู้กู้จำเป็นต้องโอนเงินเพื่อเป็นค่าธรรมเนียมในการดำเนินการก่อน หรือโอนเงินเพื่อเป็นเงินประกันในการกู้เงินนั้นๆ และในบางครั้งจะมีการบังคับโอนในกรณีที่อ้างว่ามีการทำรายการผิด โอนเข้าผิดบัญชี จำเป็นต้องโอนใหม่ แล้วท้ายที่สุดก็เชิดเงินหนีไป
5. ดอกเบี้ยแพง
เหยื่อที่หลงเชื่อจะต้องเจอกับปัญหาเงินกู้ดอกเบี้ยไม่เป็นธรรมและคิดสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้ อีกทั้งการทวงหนี้เช้าเย็น และรีบเร่งให้จ่ายคืนเหมือนกู้เงินนอกระบบ
ตรวจสอบผู้ให้บริการแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย
ปกติแล้วแอปเงินกู้จะมีข้อมูลว่าแอปนี้ดำเนินการโดยผู้ให้บริการอะไร ผู้กู้สามารถนำชื่อบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายหรือเลขที่ใบอนุญาตที่ปรากฏไปตรวจสอบได้ผ่านช่องทางต่อไปนี้
ตรวจสอบใบอนุญาต/ใบขึ้นทะเบียน ผ่านธนาคารแห่งประเทศไทย
ตรวจสอบ License ชื่อบริษัทแอปเงินกู้ สถานประกอบการ เลขที่อ้างอิงหนังสือแสดงผลฯ และเลขที่ใบอนุญาตครบที่เดียวที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย
ตรวจสอบ Non-bank, สถาบันการเงิน, และผู้ให้บริการที่ปิดดำเนินการ
เช็กสถาบันการเงิน ผู้ให้บริการสินเชื่อ Non-bank และผู้ให้บริการที่ปิดดำเนินการแล้วผ่านธนาคารแห่งประเทศไทย
ตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
เช็กรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับที่เปิดดำเนินการ หรือหยุดประกอบธุรกิจเป็นการชั่วคราว หรือที่ถูกสั่งระงับ ได้ที่เว็บไซต์สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง
โดนแอปเงินกู้หลอกไปแล้วทำอย่างไร
เผลอกรอกข้อมูลส่วนตัวไปแล้วแต่ตงิดใจแล้วนำไปตรวจสอบภายหลัง หลงผิดโอนเงินที่คิดว่าเป็นค่าธรรมเนียมไปแล้วจำนวนหนึ่ง หรือโดนข่มขู่อย่างหนักโดยมิจฉาชีพที่ถือข้อมูลส่วนตัวของคุณอยู่ เพื่อนแท้แนะนำให้ผู้กู้ตั้งสติ พยายามเก็บรวบรวมหลักฐานบทสนทนาจากแอปเงินกู้เหล่านั้นให้ได้มากที่สุด และดำเนินการต่อไปนี้
เก็บหลักฐาน
รวบรวมหลักฐานที่โดนโกงโดยแอปเงินกู้มิจฉาชีพ ไม่ว่าจะเป็นแชท สลิปโอนเงิน หรือเอกสารลงลายมือชื่อ ที่อยู่เว็บไซต์และชื่อแอป
แจ้งความที่สถานีตำรวจ
หลังจากรวบรวมหลักฐาน ให้เดินทางไปแจ้งความดำเนินคดีตามกฎหมาย ณ สถานีตำรวจท้องที่เกิดเหตุ ภายใน 3 เดือนนับจากวันที่รู้ตัวว่าโดนหลอก พร้อมนำเอกสารยืนยันตัวตนอย่างบัตรประจำตัวประชาชนไปด้วย
ติดต่อธนาคาร
จากนั้นนำใบแจ้งความไปติดต่อธนาคารเพื่ออายัดยอดเงินบัญชีของมิจฉาชีพ
ช่องทางแจ้งเหตุแอปเงินกู้
สถานีตำรวจ
แจ้งความดำเนินคดีแอปเงินกู้ผิดกฎหมายตามกฎหมาย ณ สถานีตำรวจในท้องที่ที่เกิดเหตุ
ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ
ร้องเรียนฉพาะคดีอาชญากรรมทางเทคโนโลยีผ่านสายด่วน 1599 หรือแจ้งความออนไลน์ที่เว็บไซต์สำนักงานตำรวจแห่งชาติ
ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง กระทรวงการคลัง
ร้องทุกข์หนี้นอกระบบและในระบบผ่านแบบรับเรื่องราวร้องทุกข์ที่ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ ผ่านสายด่วน 1359 หรือที่เว็บไซต์สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง กระทรวงการคลัง
สรุป - แอปเงินกู้
ก่อนจะสมัครทำสัญญาสินเชื่อกับแอปเงินกู้ควรตรวจสอบให้ดีก่อนว่าบริษัทที่ให้บริการน่าเชื่อถือถูกกฎหมาย และได้รับใบอนุญาตภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลัง เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาอันไม่พึงประสงค์ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต และเมื่อกู้เงินมาแล้วก็ควรนำเงินไปใช้ให้ได้ประโยชน์สูงสุดตามที่วางแผนไว้
