หากคุณต้องการเงินก้อนโตอย่างเร่งด่วนและคุณเป็นเจ้าของบ้าน ทางเลือกหนึ่งที่คุณอาจพิจารณา คือ การกู้เงินโดยใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน สินเชื่อหลักสองประเภทที่คุณสามารถพิจารณาได้ คือ การจำนองที่ดินและการจำนำโฉนดที่ดิน เป็นที่เข้าใจได้ว่าคุณอาจไม่แน่ใจว่าจะเลือกสินเชื่อประเภทใดและมีข้อดีและข้อเสียอย่างไร ดังนั้นเราจะอธิบายให้ทราบ
จำนองบ้านเพื่อนแท้ - บริษัทเอกชนที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดีที่สุด
เปลี่ยนบ้านเป็นเงินสดกับเพื่อนแท้เงินด่วนเป็นการจำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคารทำได้ง่ายๆ โดยการนำเอาอสังหาริมทรัพย์ต่าง ๆ เช่น บ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮ้าส์, ทาวน์โฮม, อาคารพาณิชย์, คอนโดมิเนียม มาเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ อนุมัติง่ายเพียงแค่ 30 นาที ดอกเบี้ยถูกสุดๆ เริ่มต้นเพียง 0.60% ต่อเดือน ผ่อนได้นานถึง 48 เดือน ด้วยวงเงินกู้สูงสุดถึง 300,000 บาท
เอกสารที่ใช้ในการจำนองบ้าน
เกณฑ์ในการอนุมัติจำนองบ้านให้ผ่าน
1. คะแนนเครดิต
- คะแนนเครดิตเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อประเมินใบสมัครจำนองบ้าน คะแนนเครดิตสูงเป็นสัญญาณว่าผู้กู้มีประวัติเครดิตที่ดีและมีแนวโน้มที่จะชำระเงินจำนองตรงเวลา ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตต่ำอาจบ่งชี้ว่าผู้กู้มีประวัติการชำระเงินล่าช้าหรือปัญหาด้านเครดิตอื่นๆ และผู้ให้กู้อาจถือว่ามีความเสี่ยงสูง
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้ต้องการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองและนโยบายของผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไป ยิ่งคะแนนเครดิตสูงเท่าใด โอกาสในการได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
2. รายได้และการจ้างงาน
ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายได้และประวัติการจ้างงานของผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่า พวกเขามีรายได้ที่มั่นคง และสามารถชำระเงินจำนองรายเดือนได้ โดยปกติแล้ว ผู้กู้จะต้องแสดงหลักฐานแสดงรายได้ เช่น ต้นขั้วเงินเดือน แบบฟอร์มเสียภาษี และการคืนภาษี ตลอดจนหลักฐานการจ้างงาน เช่น จดหมายจากนายจ้างหรือสำเนาต้นขั้วเงินเดือนล่าสุด ผู้ให้กู้จะพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ความมั่นคงในหน้าที่การงานของผู้กู้ และระยะเวลาที่พวกเขาทำงานในตำแหน่งปัจจุบัน
3. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นตัววัดความสามารถของผู้กู้ในการชำระหนี้ และคำนวณโดยการหารยอดชำระหนี้ต่อเดือนด้วยรายได้รวมต่อเดือน อัตราส่วน DTI ที่ต่ำกว่าบ่งชี้ว่าผู้กู้มีรายได้ทิ้งมากขึ้น ซึ่งสามารถใช้ชำระเงินจำนองรายเดือนได้ ผู้ให้กู้มักต้องการอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ 43% หรือต่ำกว่าเพื่อให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการจำนองบ้าน
- ผู้ให้กู้บางรายอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้นกับอัตราส่วน DTI และสูงถึง 50% อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ที่มีอัตราส่วน DTI ต่ำกว่าถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติจำนองบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น ธนาคารออมสิน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อาจมีข้อกำหนดอัตราส่วน DTI ที่สูงกว่า
4. เงินดาวน์
ผู้ให้กู้มักต้องการเงินดาวน์ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อบ้านที่ผู้กู้ต้องจ่ายล่วงหน้า เงินดาวน์มักใช้เพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าผู้กู้ได้ลงทุนเงินจำนวนมากของตนเองในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งสามารถลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืม จำนวนเงินดาวน์อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองและข้อกำหนดของผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น การจำนองทั่วไปมักต้องการเงินดาวน์อย่างน้อย 5-20% ของราคาซื้อ
5. มูลค่าทรัพย์สิน
- ผู้ให้กู้จะประเมินมูลค่าของทรัพย์สินเพื่อให้แน่ใจว่ามีมูลค่าเท่ากับจำนวนเงินกู้จำนอง สิ่งนี้ทำผ่านการประเมินโดยผู้ประเมินราคามืออาชีพจะประเมินทรัพย์สินและประเมินมูลค่าของมัน ผู้ประเมินจะพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น สภาพของทรัพย์สิน อายุ ขนาด สถานที่ และการอัพเกรดหรือปรับปรุงใดๆ ที่ได้ทำไป พวกเขายังจะเปรียบเทียบทรัพย์สินกับทรัพย์สินที่คล้ายกันในพื้นที่ที่เพิ่งขายไป เพื่อกำหนดมูลค่าตลาดที่ยุติธรรม
- มูลค่าทรัพย์สินมีความสำคัญเนื่องจากจะช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าทรัพย์สินสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้หรือไม่ หากมูลค่าทรัพย์สินออกมาต่ำกว่าราคาซื้อขายที่ตกลงไว้ ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้สร้างส่วนต่าง หรือในบางกรณีข้อตกลงอาจล่ม
6. สภาพของทรัพย์สิน
- ผู้ให้กู้จะตรวจสอบสภาพของทรัพย์สิน เช่น อายุและสภาพของหลังคา ระบบประปา และระบบไฟฟ้า เพื่อให้แน่ใจว่าได้มาตรฐาน สิ่งนี้ทำเพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินมีความปลอดภัยและน่าอยู่ และการซ่อมแซมหรืออัพเกรดใดๆ ที่ต้องทำนั้นไม่แพงหรือมากเกินไป
- ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าทรัพย์สินอยู่ในสภาพดีและไม่มีปัญหาสำคัญที่จะทำให้การบำรุงรักษายากหรือมีราคาแพง พวกเขายังอาจกำหนดให้ผู้ตรวจสอบมืออาชีพทำการตรวจสอบบ้าน เพื่อรับรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับสภาพของทรัพย์สิน และระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นซึ่งจำเป็นต้องได้รับการแก้ไข หากจำเป็นต้องมีการซ่อมแซมครั้งใหญ่ ผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้ดำเนินการก่อนปิดเงินกู้ หรืออาจปรับจำนวนเงินกู้ตามความเหมาะสม
7. สินทรัพย์สำรองและสภาพคล่อง
- ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าผู้กู้มีเงินออมพิเศษในมือและสินทรัพย์สภาพคล่องอื่น ๆ ในกรณีฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด สิ่งนี้เรียกว่าเงินสำรอง โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะมองหาเงินสำรองจำนวนหนึ่งซึ่งอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และโปรแกรมเงินกู้ เงินสำรองเป็นตัววัดความสามารถของผู้กู้ในการรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือการเปลี่ยนแปลงของรายได้ และช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้กู้จะสามารถชำระเงินจำนองต่อไปได้แม้ว่าจะมีบางสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นก็ตาม
- ซึ่งอาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ตกงาน เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ หรือค่าครองชีพเพิ่มขึ้นอย่างมาก การมีเงินสำรองเพียงพอยังช่วยให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อที่มีเงินดาวน์ต่ำกว่า หรือมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
8. ข้อกำหนดทางกฎหมาย
- ผู้ให้กู้จะตรวจสอบด้วยว่าทรัพย์สินนั้นปราศจากปัญหาทางกฎหมายใด ๆ และชื่อนั้นชัดเจน การดำเนินการนี้จะกระทำผ่านการค้นหาชื่อ ซึ่งเป็นกระบวนการตรวจสอบประวัติกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีภาระผูกพัน การตัดสิน หรือภาระผูกพันอื่นๆ ในทรัพย์สินที่อาจส่งผลต่อความสามารถของผู้ยืมในการได้รับกรรมสิทธิ์ที่ชัดเจน
- นอกจากนี้ พวกเขายังจะตรวจสอบว่าภาษีทรัพย์สินเป็นปัจจุบัน และทรัพย์สินนั้นได้รับการแบ่งโซนตามวัตถุประสงค์การใช้งาน นอกจากนี้ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบว่าทรัพย์สินนั้นเป็นไปตามการแบ่งเขต อาคาร และรหัสสุขภาพในท้องถิ่นทั้งหมด ทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายทั้งหมด และผู้กู้จะสามารถได้รับกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ชัดเจนเมื่อปิดเงินกู้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองบ้าน
เพื่อนแท้ได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองบ้านไว้ดังนี้
สรุป - จำนองบ้านที่ไหนดี
หากคุณยังไม่มั่นใจว่าจะจํานองบ้านที่ไหนดี เราขอแนะนำเพื่อนแท้เงินด่วน เพื่อนแท้ตัวจริงเรื่องสินเชื่อมีบริการสินเชื่อเงินด่วนผ่านแอพเงินด่วนที่หลากหลาย โดยทางเรายินดีรับโฉนดที่ดิน ไม่ว่าจะเป็นที่ดินเปล่า หรือที่อยู่อาศัยทุกชนิด เพื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำในเวลาอันรวดเร็ว ยินดีให้คำปรึกษาโดยเจ้าหน้าที่ที่มากประสบการณ์ เพื่อให้คุณได้อุ่นใจในทุกการตัดสินใจทางการเงิน และตัดสินใจไม่ผิดพลาดอย่างแน่นอน
