การยืมเงินในยุคปัจจุบันมีทางเลือกมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีบริการทางการเงินที่หลากหลายไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินขนาดเล็ก เช่น บริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ รวมไปถึงแอปพลิเคชันเงินด่วนที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้การยืมเงินได้จริงเป็นเรื่องที่เข้าถึงได้ง่ายมากขึ้น สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อที่เหมาะสมหรือเงินกู้ที่ได้มาตรฐาน บทความนี้จะแนะนำวิธีการเลือกใช้บริการและแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและปลอดภัย
1. โฉนดแลกเงินเพื่อนแท้
การใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันสินเชื่อเป็นทางเลือกที่หลายคนเลือกใช้เมื่อมีความต้องการเงินด่วนในจำนวนมาก โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้มีที่ดินเป็นของตนเอง แต่ไม่ต้องการขายที่ดินนั้น การใช้โฉนดแลกเงินเป็นวิธีที่ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินได้อย่างรวดเร็ว อีกทั้งยังไม่ต้องสูญเสียทรัพย์สินไปอีกด้วย
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นหนึ่งในบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อโฉนดที่ดิน ลูกค้าสามารถขอกู้ได้วงเงินสูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน แตกต่างจากบริษัทอื่น ๆ ที่มักจะให้วงเงินเพียง 50-70% ของราคาประเมินเท่านั้น อีกทั้งขั้นตอนการขอสินเชื่อกับบริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน ยังง่ายดาย ไม่ต้องเดินทางไปจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำให้สะดวกและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น
ข้อดีของโฉนดแลกเงินเพื่อนแท้
- วงเงินกู้สูง: ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อได้สูงสุดถึง 130% ของมูลค่าประเมินที่ดิน
- ขั้นตอนง่ายดาย: ไม่จำเป็นต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน ทำให้การขอสินเชื่อรวดเร็วขึ้น
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่: การใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันช่วยให้ผู้กู้สามารถขอวงเงินสูงกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เอกสารที่ใช้สมัครสินเชื่อโฉนดแลกเงินเพื่อนแท้
- โฉนดที่ดินตัวจริง เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับการขอสินเชื่อ
- บัตรประชาชน ใช้ยืนยันตัวตนของผู้กู้
- ทะเบียนบ้าน เพื่อยืนยันที่อยู่ของผู้ขอสินเชื่อ
- บัญชีธนาคาร สำหรับรับเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ
- เอกสารเพิ่มเติม (ถ้ามี)
2. สินเชื่อบ้าน
สินเชื่อบ้านเป็นหนึ่งในรูปแบบของสินเชื่อที่มีความนิยมและมีวัตถุประสงค์ในการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย อีกทั้งยังสามารถใช้ในการปรับปรุง ซ่อมแซมบ้าน หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อเดิมได้อีกด้วย การขอสินเชื่อบ้านมักจะเกี่ยวข้องกับการจำนองบ้านหรือที่ดินเป็นหลักประกัน ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถปล่อยวงเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่ออื่น ๆ
ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้าน
- การประเมินราคาบ้านหรือที่ดิน: ก่อนที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อ จะต้องมีการประเมินราคาบ้านหรือที่ดินเพื่อกำหนดวงเงินกู้ที่สามารถปล่อยให้กับผู้กู้ได้
- ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ: ผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น โฉนดที่ดิน บัตรประชาชน และหลักฐานการเงิน เช่น สลิปเงินเดือนหรือรายได้
- การตรวจสอบประวัติเครดิต: ธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้เพื่อดูความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ
- การอนุมัติสินเชื่อ: หากผู้กู้ผ่านขั้นตอนการตรวจสอบ ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อและทำการจดจำนองที่ดินหรือบ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อดีของสินเชื่อบ้าน
- ดอกเบี้ยต่ำ: เนื่องจากมีการจำนองที่ดินหรือบ้านเป็นหลักประกัน ทำให้สินเชื่อบ้านมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- วงเงินกู้สูง: ผู้กู้สามารถขอวงเงินสูงตามมูลค่าของบ้านหรือที่ดินที่นำมาจำนอง
3. พิโกไฟแนนซ์
สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือประชาชนที่มีรายได้น้อยและไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ การให้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ถูกกฎหมายภายใต้การควบคุมของกระทรวงการคลัง ทำให้มีการจำกัดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ที่ไม่เกิน 36% ต่อปี ซึ่งเป็นการป้องกันไม่ให้ประชาชนถูกเอาเปรียบจากการกู้ยืมที่มีดอกเบี้ยสูง
บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด เป็นหนึ่งในบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ โดยมีเงื่อนไขที่ชัดเจนและไม่ซับซ้อน ลูกค้าสามารถขอสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และขั้นตอนการขอกู้ยืมเงินนั้นไม่ยุ่งยาก
ข้อดีของสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
- การอนุมัติรวดเร็ว: สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์มักมีการอนุมัติที่รวดเร็ว และสามารถเข้าถึงเงินได้ในเวลาอันสั้น
- ช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อย: สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือประชาชนที่มีรายได้น้อยหรือไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้
4. จำนองที่ดิน
การจำนองที่ดินเป็นวิธีการกู้ยืมเงินโดยใช้ที่ดินเป็นหลักประกัน โดยผู้กู้สามารถนำที่ดินของตนเองไปจำนองกับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อขอสินเชื่อในวงเงินที่สูงขึ้น ซึ่งการจำนองที่ดินนั้นแตกต่างจากการขายที่ดิน เนื่องจากผู้กู้ยังคงถือครองสิทธิ์ในที่ดินอยู่ แต่เพียงแค่ใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินเท่านั้น
ข้อดีของการจำนองที่ดิน
- วงเงินสินเชื่อสูง: การใช้ที่ดินเป็นหลักประกันช่วยให้ผู้กู้สามารถขอสินเชื่อในวงเงินที่สูงกว่าการขอสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ดอกเบี้ยต่ำกว่า: การจำนองที่ดินมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ยังคงถือครองที่ดิน: ผู้กู้ยังคงถือครองสิทธิ์ในที่ดิน และเมื่อชำระคืนเงินกู้ครบถ้วนแล้ว ที่ดินจะถูกคืนให้ผู้กู้เต็มที่
ขั้นตอนการจำนองที่ดิน
- ยื่นคำขอจำนองที่ดิน: ผู้กู้ต้องยื่นคำขอพร้อมเอกสารโฉนดที่ดินและเอกสารส่วนตัว เช่น บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
- การประเมินราคาที่ดิน: ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะทำการประเมินราคาที่ดินเพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อ
- การอนุมัติสินเชื่อและจดจำนอง: หากคำขอสินเชื่อผ่านการอนุมัติ ผู้กู้จะต้องทำการจดจำนองที่ดินเพื่อใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน
5. แอพเงินด่วน
แอพเงินด่วนเป็นแอปพลิเคชันที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถขอยืมเงินได้อย่างรวดเร็วผ่านสมาร์ทโฟน โดยไม่ต้องเดินทางไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงิน การใช้งานแอพเงินด่วนเป็นที่นิยมอย่างแพร่หลาย โดยเฉพาะในหมู่คนรุ่นใหม่ที่ต้องการความสะดวกสบายและรวดเร็ว
ข้อดีของแอพเงินด่วน
- ความสะดวกสบาย: ผู้กู้สามารถทำรายการผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา โดยไม่ต้องเดินทางไปยังธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อ
- การอนุมัติรวดเร็ว: แอพเงินด่วนมักมีการอนุมัติที่รวดเร็ว ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินได้ภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือไม่กี่วัน
- ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย: การขอสินเชื่อผ่านแอพเงินด่วนมักใช้เอกสารเพียงเล็กน้อย เช่น บัตรประชาชนและบัญชีธนาคาร
ข้อควรระวังในการใช้แอพเงินด่วน
- ดอกเบี้ยสูง: บางแอพอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มาจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน
- ความเสี่ยงจากการถูกหลอกลวง: ผู้กู้ควรเลือกใช้แอพที่น่าเชื่อถือและได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อป้องกันการถูกหลอกลวง
6. บัตรเครดิต
บัตรเครดิตเป็นอีกหนึ่งวิธีการยืมเงินได้จริงที่ผู้คนส่วนใหญ่คุ้นเคย โดยการใช้บัตรเครดิตผู้ใช้สามารถยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ออกบัตรได้ทันทีโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการขอสินเชื่อแบบเดิม การใช้บัตรเครดิตมีข้อดีและข้อเสีย ซึ่งผู้ใช้ควรระมัดระวังและรู้จักการจัดการเงินอย่างถูกต้อง
ข้อดีของการใช้บัตรเครดิต
- ความสะดวกสบาย: บัตรเครดิตสามารถใช้ซื้อสินค้าและบริการได้ทันทีโดยไม่ต้องจ่ายเงินสด อีกทั้งยังสามารถใช้ในการทำธุรกรรมออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว
- วงเงินยืมที่ยืดหยุ่น: บัตรเครดิตมักมีวงเงินที่ยืดหยุ่นขึ้นอยู่กับรายได้และเครดิตของผู้ถือบัตร หากใช้บัตรเครดิตอย่างรอบคอบ วงเงินดังกล่าวสามารถช่วยสนับสนุนการใช้จ่ายในยามฉุกเฉินได้
- ประโยชน์เพิ่มเติม: บัตรเครดิตมักมาพร้อมกับสิทธิพิเศษต่าง ๆ เช่น คะแนนสะสม ส่วนลดในการซื้อสินค้า หรือการคืนเงิน (cashback) ทำให้ผู้ใช้ได้รับประโยชน์เพิ่มเติมเมื่อใช้บัตรเครดิต
- การผ่อนชำระ: หลายธนาคารให้บริการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ยในระยะสั้น ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการจัดการหนี้สิน
คำถามที่พบบ่อย
สรุป: ยืมเงินได้จริง
การยืมเงินได้จริงเป็นเรื่องที่มีความสำคัญในชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะเมื่อเกิดสถานการณ์ฉุกเฉินหรือมีความจำเป็นที่ต้องใช้เงินด่วน ปัจจุบันมีหลากหลายวิธีในการขอสินเชื่อหรือยืมเงิน ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อผ่านธนาคาร บัตรเครดิต การใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน หรือแม้แต่การยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์
สิ่งสำคัญที่สุดในการยืมเงินคือการเลือกแหล่งที่น่าเชื่อถือและปลอดภัย เช่น บริษัท เพื่อนแท้ เงินด่วน จำกัด ที่ให้บริการสินเชื่อโฉนดแลกเงิน โดยที่มีเงื่อนไขที่ชัดเจนและโปร่งใส รวมถึงวงเงินกู้สูงสุดถึง 130% ของราคาประเมิน และไม่ต้องเสียเวลาไปจดจำนองที่กรมที่ดิน
